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BRICS में RBI डिजिटल मुद्रा और स्थानीय मुद्रा व्यापार

स्रोत:द हिंदू ↗

क्यों मायने रखता है

वैकल्पिक सीमा-पार भुगतान तंत्र और स्थानीय मुद्रा व्यापार को समझना UPSC अभ्यर्थियों के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह डिजिटल अर्थव्यवस्था की प्रगति (UPI/CBDC) को बदलती भू-राजनीतिक वास्तविकताओं (डी-डॉलराइजेशन और BRICS गतिशीलता) से जोड़ता है।

सारांश

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) सीमा पार लेनदेन (cross-border transactions) में क्रांतिकारी बदलाव लाने के लिए BRICS देशों को अपनी तेज़ भुगतान प्रणालियों (fast payment systems) को एकीकृत करने और सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDCs) की संभावनाओं को तलाशने के लिए सक्रिय रूप से प्रोत्साहित कर रहा है। एक साझा BRICS मुद्रा के बजाय स्थानीय मुद्राओं में व्यापार निपटान (trade settlements) की वकालत करके, भारत का लक्ष्य अमेरिकी डॉलर और SWIFT जैसे पश्चिमी वित्तीय मैसेजिंग इंफ्रास्ट्रक्चर पर निर्भरता को कम करना है। यह रणनीतिक पहल (strategic nudge) न केवल UPI जैसी प्रणालियों के माध्यम से डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) में भारत के नेतृत्व को रेखांकित करती है, बल्कि इसका उद्देश्य व्यापक आर्थिक स्थिरता (macroeconomic stability) को बढ़ाना, लेनदेन की लागत को कम करना और ग्लोबल साउथ (Global South) के बीच गहरे आर्थिक एकीकरण को बढ़ावा देना भी है।

मुख्य बिंदु

  • RBI, BRICS देशों द्वारा अपनी घरेलू तीव्र भुगतान प्रणालियों (भारत के UPI के समान) को आपस में जोड़ने की वकालत कर रहा है ताकि निर्बाध और कम लागत वाले सीमा-पार लेनदेन (cross-border transactions) को सक्षम बनाया जा सके।
  • स्थानीय मुद्राओं में BRICS के भीतर व्यापार निपटान (trade settlement) को बढ़ावा देने पर ज़ोर दिया जा रहा है, जो डी-डॉलराइजेशन (de-dollarisation) के एजेंडे को आगे बढ़ाता है और सदस्य अर्थव्यवस्थाओं को पश्चिमी वित्तीय प्रतिबंधों से सुरक्षित करता है।
  • सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDCs) के एकीकरण को SWIFT जैसे पारंपरिक और धीमी गति वाले कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकिंग नेटवर्क को बायपास करने के लिए एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में रेखांकित किया गया है।
  • भारत का लक्ष्य उभरती अर्थव्यवस्थाओं के लिए एक सुरक्षित और इंटरऑपरेबल (interoperable) बहुपक्षीय भुगतान ढांचे के विकास का नेतृत्व करने हेतु अपने सफल डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) मॉडल का लाभ उठाना है।

महत्वपूर्ण शब्द

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI)

NPCI द्वारा विकसित एक भारतीय रियल-टाइम भुगतान प्रणाली, जो एक विशिष्ट पहचानकर्ता का उपयोग करके तत्काल, मोबाइल-आधारित इंटर-बैंक हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। यह भारत के डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) का एक आधार स्तंभ है।

UPSC context

GS-3 (अर्थव्यवस्था/विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी); डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI), फिनटेक नवाचार और वित्तीय समावेशन की समझ का परीक्षण करता है।

Source
केंद्रीय बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC)

केंद्रीय बैंक (जैसे, RBI का डिजिटल रुपया) द्वारा जारी और समर्थित संप्रभु मुद्रा का एक डिजिटल रूप। यह लीगल टेंडर के रूप में कार्य करता है और जारीकर्ता की प्रत्यक्ष देयता है।

UPSC context

GS-3 (अर्थव्यवस्था); डिजिटल मुद्रा, मौद्रिक नीति और सीमा पार निपटान में नवाचारों के लिए प्रासंगिक।

Source
ब्रिक्स

एक अंतर-सरकारी संगठन जिसमें ब्राजील, रूस, भारत, चीन और दक्षिण अफ्रीका शामिल हैं, जिसका हाल ही में विस्तार कर मिस्र और UAE जैसे सदस्यों को शामिल किया गया है। यह दक्षिण-दक्षिण सहयोग को बढ़ावा देता है।

UPSC context

GS-2 (International Relations); बहुपक्षीय समूहों और वैश्विक शासन में उनकी भूमिका के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
स्विफ्ट

The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication; एक वैश्विक मैसेजिंग नेटवर्क जिसका उपयोग वित्तीय संस्थानों द्वारा अंतरराष्ट्रीय लेनदेन और निपटान (settlements) के निर्देशों को सुरक्षित रूप से प्रसारित करने के लिए किया जाता है।

UPSC context

GS-2/GS-3; वैश्विक वित्तीय बुनियादी ढांचे की समझ और व्यापार पर भू-राजनीतिक प्रतिबंधों के प्रभाव का परीक्षण करता है।

Source
न्यू डेवलपमेंट बैंक (NDB)

BRICS देशों द्वारा 2014 में स्थापित एक बहुपक्षीय विकास बैंक, जिसका उद्देश्य बुनियादी ढांचे और सतत विकास परियोजनाओं का वित्तपोषण करना है, और यह World Bank एवं IMF के विकल्प के रूप में कार्य करता है।

UPSC context

GS-2/GS-3; बहुपक्षीय संस्थानों, दक्षिण-दक्षिण सहयोग और वैकल्पिक विकास वित्तपोषण के लिए प्रासंगिक।

Source
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

भारत का केंद्रीय बैंक और नियामक प्राधिकरण। यह मौद्रिक नीति का प्रबंधन करता है, बैंकिंग क्षेत्र को विनियमित करता है और मुद्रा जारी करने तथा राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों की देखरेख करता है।

UPSC context

GS-3 (अर्थव्यवस्था); मौद्रिक नीति, बैंकिंग विनियमन और भारत के वित्तीय संस्थागत ढांचे को समझने के लिए आधारभूत।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

RBI सक्रिय रूप से US डॉलर को प्रतिस्थापित करने के लिए एक साझा BRICS मुद्रा को बढ़ावा दे रहा है।

भारत व्यापक आर्थिक असमानताओं और संप्रभुता संबंधी चिंताओं के कारण एकल BRICS मुद्रा (जैसे यूरो) का स्पष्ट रूप से विरोध करता है, और इसके बजाय घरेलू/स्थानीय मुद्रा निपटान (local currency settlement) की वकालत करता है।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy / International Financial Architecture

SWIFT नेटवर्क क्या है और यह कैसे कार्य करता है?

  • मेसेजिंग बनाम सेटलमेंट: यह केवल एक मैसेजिंग नेटवर्क है जो बैंकों के बीच सुरक्षित निर्देश प्रसारित करता है; यह स्वयं फंड नहीं रखता है और न ही लेनदेन को स्वयं क्लियर या सेटल करता है।
  • गवर्नेंस: यह बेल्जियम के कानून के तहत स्थापित एक सहकारी समिति है और G-10 केंद्रीय बैंकों द्वारा इसकी निगरानी की जाती है, जिससे यह पश्चिमी वित्तीय प्रतिबंधों के प्रति संवेदनशील बन जाती है।
  • नोस्ट्रो/वोस्ट्रो निर्भरता: बैंक सीमा पार एक-दूसरे के पास रखे गए कॉरेस्पोंडेंट खातों (Nostro/Vostro) में बैलेंस को डेबिट/क्रेडिट करने के लिए SWIFT संदेशों का उपयोग करते हैं।
Economy / Money & Banking

CBDC वैचारिक रूप से UPI से किस प्रकार भिन्न है?

  • मुद्रा की प्रकृति: CBDC एक केंद्रीय बैंक देयता (fiat sovereign money) है, जबकि UPI वाणिज्यिक बैंक मनी (bank deposits) को स्थानांतरित करता है।
  • निपटान तंत्र: CBDC वॉलेट्स के बीच सीधे और तत्काल निपटान (settlement) करता है। UPI एक फ्रंट-एंड इंटरफ़ेस है जिसमें बैकएंड पर विलंबित, बैच-आधारित अंतर-बैंक निपटान की आवश्यकता होती है।
  • गुमनामी: रिटेल CBDC को छोटे लेनदेन के लिए नकदी जैसी गोपनीयता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है, जबकि सभी UPI लेनदेन बैंकों के साथ एक सीधा डिजिटल फुटप्रिंट छोड़ते हैं।

अंतर-विषय पैटर्न

  • वोस्ट्रो खाते और रुपये का अंतर्राष्ट्रीयकरण

    BRICS स्थानीय मुद्रा व्यापार को जोड़ना सीधे RBI के स्पेशल रुपया वोस्ट्रो अकाउंट (SRVA) मैकेनिज्म से जुड़ता है, जिसका पहले रूस और UAE के साथ परीक्षण किया जा चुका है।

  • इंडिया स्टैक के माध्यम से तकनीकी-कूटनीति

    ब्रिक्स (BRICS) में भारत द्वारा अपने DPI (UPI/आधार) का उपयोग पारंपरिक सॉफ्ट पावर से टेक्नोलॉजी डिप्लोमेसी की ओर एक बदलाव को दर्शाता है, जिसका उद्देश्य ग्लोबल साउथ (Global South) में अपना नेतृत्व सुनिश्चित करना है।

2026 में एक multi-statement प्रश्न की अपेक्षा करें जिसमें CBDC के cross-border mechanics की तुलना SWIFT से की गई हो और DPI को Rupee internationalisation से जोड़ा गया हो।

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