डिजिटल हवाला का उदय, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण जोखिम
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
फिनटेक, क्रिप्टो-एसेट्स और हवाला जैसे पारंपरिक भूमिगत नेटवर्क का संगम आंतरिक सुरक्षा और वैश्विक आर्थिक स्थिरता के लिए एक गंभीर आधुनिक खतरा है, जो मनी लॉन्ड्रिंग और संगठित अपराध पर UPSC GS3 पाठ्यक्रम की आवश्यकताओं के साथ सीधे तौर पर मेल खाता है।
सारांश
एक वैश्विक वित्तीय निगरानी संस्था की रिपोर्ट इस बात पर प्रकाश डालती है कि कैसे 'डिजिटल हवाला' (क्रिप्टो परिसंपत्तियों और फिनटेक नवाचारों का पारंपरिक अनौपचारिक मूल्य हस्तांतरण नेटवर्क के साथ लाभ उठाना) का उपयोग तेजी से मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए किया जा रहा है, जो पारंपरिक कानून प्रवर्तन और अनुपालन उपकरणों को दरकिनार करता है।
मुख्य बिंदु
- ग्लोबल वित्तीय वॉचडॉग््स ने पारंपरिक अनौपचारिक मूल्य हस्तांतरण प्रणालियों को आधुनिक वित्तीय प्रौद्योगिकी और क्रिप्टोकरेंसी के साथ जोड़ने वाले 'डिजिटल हवाला' के तीव्र उभार के प्रति चेतावनी दी है।
- यह विकास परिष्कृत मनी लॉन्ड्रिंग और सीमा पार आतंकवाद के वित्तपोषण को सुगम बनाता है, जो औपचारिक बैंकिंग नियामक निगरानी और नो योर कस्टमर (KYC) फ्रेमवर्क से बच निकलता है।
- यह परिघटना दुनिया भर की राष्ट्रीय सुरक्षा, अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय अखंडता और नियामक निकायों के समक्ष महत्वपूर्ण चुनौतियां पेश करती है।
महत्वपूर्ण शब्द
FATF
एक अंतर-सरकारी नीति-निर्माण निकाय जो सहकर्मी समीक्षाओं (पीयर रिव्यू) और सिफारिशों के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण से निपटने के लिए वैश्विक मानक तय करता है।
UPSC context
UPSC प्रीलिम्स/मेन्स (GS पेपर II/III) - अंतर्राष्ट्रीय संगठन, वैश्विक शासन मानक, और मनी लॉन्ड्रिंग तथा आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के तंत्र।
डिजिटल हवाला
पारंपरिक बैंकिंग चैनलों के बाहर संचालित होने वाली एक अनौपचारिक, विश्वास-आधारित मूल्य अंतरण प्रणाली, जो ऐतिहासिक रूप से नकदी और मानवीय दलालों पर निर्भर थी, लेकिन फिनटेक और क्रिप्टो के माध्यम से तेजी से डिजिटल हो रही है।
UPSC context
UPSC मुख्य परीक्षा (जीएस पेपर III) - आंतरिक सुरक्षा, संगठित अपराध-आतंक का गठजोड़, और वित्तीय खुफिया प्रणालियों के लिए उभरती हुई तकनीकी चुनौतियाँ।
प्रारंभिक ट्रैप
डिजिटल हवाला पारंपरिक अनौपचारिक मूल्य अंतरण प्रणालियों (IVTS) को पूरी तरह से ब्लॉकचेन बहीखातों से बदल देता है।
एस्पिरेंट्स अक्सर यह मान लेते हैं कि पारंपरिक हवाला पूरी तरह से पेपरलेस या कड़ाई से मैन्युअल होता है; 'डिजिटल हवाला' विशेष रूप से क्रिप्टो एसेट्स, P2P फिनटेक रेल्स और स्टेबलकॉइन्स को अनौपचारिक मूल्य हस्तांतरण प्रणालियों में एकीकृत करता है।
संबंधित अवधारणाएँ
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) के प्राथमिक संस्थागत स्तंभ और मूल्यांकन उपकरण क्या हैं?
- उत्पत्ति और अधिदेश: मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए और बाद में टेरर फाइनेंसिंग तक विस्तार के साथ, G7 शिखर सम्मेलन द्वारा 1989 में पेरिस में स्थापित।
- ग्रे और ब्लैक सूचियाँ: रणनीतिक कमियों का सामना कर रहे देशों को बढ़ी हुई निगरानी (ग्रे लिस्ट) या उच्च जोखिम वाली कार्रवाई की चेतावनी (ब्लैक लिस्ट) के तहत रखा जाता है।
- म्यूचुअल इवैल्यूएशन: म्यूचुअल इवैल्यूएशन पीयर रिव्यू के माध्यम से FATF की 40 सिफारिशों के सदस्य देशों द्वारा कार्यान्वयन का आकलन करते हैं।
अंतर-विषय पैटर्न
क्रिप्टो विनियमन FATF मानकों के अनुरूप
पारंपरिक अनौपचारिक मूल्य हस्तांतरण नेटवर्क का क्रिप्टो एसेट्स के साथ अभिसरण (कन्वर्जेंस) ऐसे विनियामक (रेगुलेटरी) अंधेरे कोने पैदा करता है जो FATF अनुपालन ढाँचों और RBI की घरेलू मौद्रिक संप्रभुता दोनों की परीक्षा लेते हैं।
फिनटेक आतंकी वित्तपोषण और आंतरिक सुरक्षा
डिजिटल हवाला इकोसिस्टम छिद्रित सीमाओं के पार काम करते हैं, जो सीधे तौर पर प्रॉक्सी समूहों को वित्तपोषित करते हैं और आतंकवाद-रोधी खुफिया और आंतरिक सुरक्षा अभियानों को कमजोर करते हैं।
FATF पारस्परिक मूल्यांकन + क्रिप्टो एसेट ट्रेसिंग (Chainalysis/VASP) के बहु-कथन वाले प्रारंभिक परीक्षा (prelims) प्रश्न के माध्यम से परीक्षण किए जाने की संभावना है।
संबद्ध PYQ · 3
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- 2021MainsGS3
Discuss how emerging technologies and globalisation contribute to money laundering. Elaborate measures to tackle the problem of money laundering both at national and international levels.
- 2021MainsGS3
Analyse the complexity and intensity of terrorism, its causes, linkages and obnoxious nexus. Also suggest measures required to be taken to eradicate the menace of terrorism.
- 2022MainsGS3
Discuss the types of organised crimes. Describe the linkages between terrorists and organised crime that exist at the national and transnational levels.
