RBI तनाव परीक्षण और वाणिज्यिक बैंक परिसंपत्ति गुणवत्ता मूल्यांकन
स्रोत:इंडियन एक्सप्रेस ↗
क्यों मायने रखता है
सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (Gross Non-Performing Assets) के माध्यम से बैंक स्ट्रेस टेस्ट और परिसंपत्ति गुणवत्ता की निगरानी करना भारत की वित्तीय स्थिरता, ऋण वृद्धि और प्रणालीगत जोखिम प्रबंधन के मूल्यांकन के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।
सारांश
यह लेख अनुसूची वाणिज्यिक बैंकों पर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के तनाव परीक्षणों (stress tests) के निष्कर्षों पर चर्चा करता है, जिसमें सिमुलेटेड आर्थिक झटकों के तहत सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (GNPA) और समग्र वित्तीय स्थिरता जैसे मेट्रिक्स को ट्रैक किया गया है।
मुख्य बिंदु
- RBI के तनाव परीक्षण (स्ट्रेस टेस्ट) संभावित व्यापक आर्थिक झटकों के खिलाफ वाणिज्यिक बैंकों की लचीलापन क्षमता का मूल्यांकन करते हैं।
- बैंकिंग क्षेत्र की स्थिरता का आकलन करने के लिए बैंकों के ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (GNPA) अनुपातों पर करीब से नजर रखी जाती है।
- मैक्रोप्रूडेंशियल सर्विलांस केंद्रीय बैंकों को क्रेडिट जोखिम और पूंजी पर्याप्तता से जुड़ी कमज़ोरियों का अनुमान लगाने में मदद करता है।
महत्वपूर्ण शब्द
भारतीय रिज़र्व बैंक
भारत का केंद्रीय बैंकिंग संस्थान जिसकी स्थापना 1935 में हुई थी, जो मौद्रिक नीति को विनियमित करने, मुद्रा जारी करने, व्यावसायिक बैंकों की देखरेख करने और समग्र वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है।
UPSC context
UPSC प्रीलिम्स/मेन्स (भारतीय अर्थव्यवस्था): केंद्रीय बैंकिंग के मुख्य कार्यों, मौद्रिक नीति ढाँचे और वित्तीय क्षेत्र पर विनियामक नियंत्रण का परीक्षण करता है।
सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां
बैंकों द्वारा मूलधन या ब्याज का भुगतान न किए जाने पर एक निश्चित अवधि (आमतौर पर 90 दिन) के लिए गैर-निष्पादित (non-performing) के रूप में वर्गीकृत सभी ऋणों का कुल मूल्य, जो परिसंपत्ति की गुणवत्ता और ऋण जोखिम को दर्शाता है।
UPSC context
UPSC प्रारंभिक/मुख्य परीक्षा (बैंकिंग क्षेत्र और अर्थव्यवस्था): वाणिज्यिक बैंकों के स्वास्थ्य, खराब ऋण (bad loan) प्रबंधन, और PCA या IBC जैसे उपायों का मूल्यांकन करता है।
प्रारंभिक ट्रैप
स्ट्रेस टेस्ट काल्पनिक परिदृश्यों के बजाय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के सटीक वर्तमान नेट एनपीए (Net NPA) को मापते हैं।
अभ्यर्थी अक्सर Gross NPA (सकल एनपीए) और Net NPA (शुद्ध एनपीए) में भ्रमित हो जाते हैं; स्ट्रेस टेस्ट आम तौर पर गंभीर मैक्रो झटकों के तहत GNPA का अनुमान लगाते हैं, न कि वर्तमान वास्तविक Net NPA का।
संबंधित अवधारणाएँ
सकल एनपीए (Gross NPA), शुद्ध एनपीए (Net NPA), और प्रोविजनिंग कवरेज अनुपात (Provisioning Coverage Ratio) के बीच क्या अंतर है?
- सकल एनपीए: प्रावधानों (provisions) के लिए लेखांकन किए बिना बैंक की बैलेंस शीट पर दर्ज कुल डिफ़ॉल्ट ऋण।
- शुद्ध NPA: सकल एनपीए (Gross NPAs) में से उन खराब ऋणों के विरुद्ध बैंक द्वारा रखी गई संचयी प्रावधान (cumulative provisions) राशि को घटाना।
- प्रोविज़निंग रेश्यो: संभावित नुकसान की भरपाई के लिए बैंक द्वारा मुनाफे से अलग रखी गई धनराशि का खराब ऋणों (बैड डेट्स) से प्रतिशत।
अंतर-विषय पैटर्न
बैंकिंग स्थिरता और सॉवरिन क्रेडिट रेटिंग्स
RBI के मैक्रोप्रेडेंशियल स्ट्रेस टेस्ट बाहरी झटकों के दौरान राजकोषीय-मौद्रिक समन्वय से सीधे जुड़े होते हैं, जो यह दर्शाते हैं कि केंद्रीय बैंक के बैलेंस शीट का स्वास्थ्य कैसे सॉवरेन क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करता है।
प्रिलीम्स में RBI के स्ट्रेस टेस्ट और GNPA ट्रजेक्ट्री से जुड़े प्रश्न अक्सर बेसलाइन/मैक्रो-शॉक परिदृश्यों (scenarios) को Basel III की न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता (capital adequacy) के साथ जोड़ते हैं।
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Consider the following statements : 1. In India, Non-Banking Financial Companies can access the Liquidity Adjustment Facility window of the Reserve Bank of India. 2. In India, Foreign Institutional Investors can hold the Government Securities (G-Secs). 3. In India, Stock Exchanges can offer separate trading platforms for debts. Which of the statements given above is/are correct?
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Which one of the following activities of the Reserve Bank of India is considered to be part of 'sterilization'?
