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RBI ने ग्रामीण ऋण के लिए लीड बैंक योजना के संशोधित दिशा-निर्देश जारी किए

स्रोत:द हिंदू ↗

क्यों मायने रखता है

लीड बैंक योजना (Lead Bank Scheme) भारत के ग्रामीण ऋण और वित्तीय समावेशन ढांचे का एक बुनियादी तत्व है, जो सीधे तौर पर पिछली UPSC Prelims परीक्षाओं में पूछा गया है। इसके मूल दर्शन (सर्विस एरिया अप्रोच, जिला-स्तरीय समन्वय) और आधुनिक संशोधनों को समझना बैंकिंग, ग्रामीण विकास और समावेशी विकास पर GS3 के उत्तरों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।

सारांश

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (priority sectors) में ऋण प्रवाह बढ़ाने और जिला स्तर पर वित्तीय समावेशन को मजबूत करने के लिए लीड बैंक योजना (LBS) को संशोधित करने हेतु मसौदा दिशानिर्देश जारी किए हैं। 1969 में शुरू की गई, LBS को बैंकों, सरकारी निकायों और एजेंसियों के बीच विकास प्रयासों के समन्वय के लिए तैयार किया गया था। संशोधित ढांचा भूमिकाओं को परिभाषित करता है और एक स्पष्ट त्रि-स्तरीय संरचना—ब्लॉक स्तर, जिला स्तर और राज्य स्तर की समितियों को स्थापित करता है। प्रत्येक जिले में एक नामित वाणिज्यिक बैंक लीड बैंक के रूप में कार्य करता है, जो समावेशी आर्थिक विकास प्राप्त करने के लिए ऋण नियोजन के संचालन और परिचालन संबंधी मुद्दों को हल करने के लिए जिम्मेदार होता है।

मुख्य बिंदु

  • RBI ने लीड बैंक योजना (LBS) के उद्देश्यों और संरचनात्मक ढांचे को परिष्कृत करने के लिए संशोधित दिशानिर्देशों का मसौदा जारी किया।
  • मूल रूप से 1969 में शुरू की गई, LBS का उद्देश्य ऋण संस्थानों और सरकारी एजेंसियों के बीच जिला-स्तरीय विकासात्मक गतिविधियों का समन्वय करना है।
  • प्रत्येक जिले में एक वाणिज्यिक बैंक को प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (priority sectors) में ऋण प्रवाह का नेतृत्व करने और वित्तीय समावेशन (financial inclusion) को बढ़ावा देने के लिए 'लीड बैंक' के रूप में नामित किया जाता है।
  • यह ढांचा एक त्रि-स्तरीय संस्थागत संरचना पर आधारित है: ब्लॉक स्तर पर BLBC, जिला स्तर पर DCC/DLRC और राज्य के शीर्ष स्तर पर SLBC।
  • SLBC संयोजक बैंक राज्य-व्यापी बैंकिंग प्रयासों का समन्वय करेंगे और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (priority sector lending) में परिचालन संबंधी मुद्दों को हल करने के लिए राज्य सरकारों के साथ सहयोग करेंगे।

महत्वपूर्ण शब्द

लीड बैंक योजना (LBS)

1969 में शुरू की गई, यह योजना प्रत्येक जिले के लिए एक विशिष्ट वाणिज्यिक बैंक (commercial bank) आवंटित करती है ताकि बैंकों और सरकारी एजेंसियों के बीच ऋण योजना (credit planning) और वित्तीय समावेशन (financial inclusion) के प्रयासों में समन्वय किया जा सके।

UPSC context

GS-3 (अर्थव्यवस्था); बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों, ग्रामीण ऋण और भारत में सोशल बैंकिंग के ऐतिहासिक विकास के लिए महत्वपूर्ण।

Source
राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC)

राज्य स्तर पर वह शीर्ष अंतर-संस्थागत मंच जो बैंकिंग गतिविधियों का समन्वय करता है और ऋण प्रवाह तथा वित्तीय समावेशन को बढ़ाने के लिए उन्हें राज्य सरकार की नीतियों के साथ संरेखित करता है।

UPSC context

GS-3 (Economy); क्षेत्रीय विकास और राज्य-स्तरीय वित्तीय समन्वय के लिए संस्थागत ढांचे के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
जिला सलाहकार समिति (DCC)

एक जिला-स्तरीय मंच जिसकी अध्यक्षता जिला कलेक्टर द्वारा की जाती है, जहाँ बैंक और सरकारी विभाग वार्षिक ऋण योजना (ACP) और विकासात्मक योजनाओं की प्रगति की समीक्षा करते हैं।

UPSC context

GS-3 (अर्थव्यवस्था); विकेंद्रीकृत योजना और आर्थिक शासन में जिला प्रशासन की भूमिका को समझने के लिए महत्वपूर्ण।

Source
जिला स्तरीय समीक्षा समिति (DLRC)

जिला स्तर पर एक त्रैमासिक मंच जिसमें निर्वाचित प्रतिनिधि (MP/MLA) शामिल होते हैं, ताकि लीड बैंक योजना के तहत बैंकों के प्रदर्शन और कार्यक्रम कार्यान्वयन की गुणवत्ता की निगरानी की जा सके।

UPSC context

GS-2 (Governance) और GS-3 (Economy); वित्तीय विकास कार्यक्रमों में पारदर्शिता और विधायी निरीक्षण से संबंधित है।

Source
ब्लॉक स्तरीय बैंकर्स समिति (BLBC)

जमीनी स्तर का वह समन्वय मंच जिसकी अध्यक्षता लीड डिस्ट्रिक्ट मैनेजर (LDM) द्वारा की जाती है, और जो यह सुनिश्चित करने पर केंद्रित है कि व्यक्तिगत बैंक शाखाएं अपने स्थानीय सेवा क्षेत्रों की ऋण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करें।

UPSC context

GS-3 (अर्थव्यवस्था); 'Service Area Approach' और वित्तीय समावेशन के जमीनी स्तर पर कार्यान्वयन के लिए आवश्यक।

Source
अग्रणी जिला प्रबंधक (LDM)

लीड बैंक का एक नामित अधिकारी जो जिला स्तरीय बैंकिंग गतिविधियों के समन्वय, समिति की बैठकें आयोजित करने और बैंकों तथा प्रशासन के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करने के लिए उत्तरदायी होता है।

UPSC context

GS-3 (अर्थव्यवस्था); ग्रामीण बैंकिंग और जमीनी स्तर पर ऋण वितरण के लिए जिम्मेदार प्रशासनिक भूमिकाओं की समझ का परीक्षण करता है।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

Lead Bank के पास प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (priority sector loans) वितरित करने के अनन्य अधिकार होते हैं और यह अपने जिले के अन्य बैंकों को विनियमित करता है।

लीड बैंक केवल क्रेडिट प्लानिंग के लिए एक कंसोर्टियम लीडर और समन्वयक है। इसके पास अन्य वाणिज्यिक बैंकों पर न तो विशेष ऋण देने का अधिकार है और न ही कोई नियामक अधिकार।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy - Banking

लीड बैंक योजना (LBS) की ऐतिहासिक उत्पत्ति और संरचना क्या है?

  • उत्पत्ति: बैंकों के राष्ट्रीयकरण के बाद गाडगिल स्टडी ग्रुप और नरीमन समिति की सिफारिशों के आधार पर 1969 में शुरू की गई।
  • मुख्य कार्य: वित्तीय संस्थानों और सरकारी विकास एजेंसियों के बीच जिला-स्तरीय ऋण नियोजन (credit planning) का समन्वय करने वाले एक कंसोर्टियम लीडर के रूप में कार्य करता है।
  • त्रि-स्तरीय संरचना: यह ब्लॉक स्तर (BLBC), जिला स्तर (DCC/DLRC) और राज्य स्तरीय बैंकर्स समितियों (SLBC) के माध्यम से अपने अधिदेश का क्रियान्वयन करता है।
Economy - Financial Inclusion

भारत में प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) कैसे कार्य करता है?

  • PSL लक्ष्य: घरेलू अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और 20 से अधिक शाखाओं वाले विदेशी बैंकों को अपने समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) का 40% प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्रों को आवंटित करना होगा।
  • प्रमुख श्रेणियां: श्रेणियों में कृषि, MSMEs, निर्यात ऋण, शिक्षा, आवास, सामाजिक अवसंरचना और नवीकरणीय ऊर्जा शामिल हैं।
  • अनुपालन उपकरण: बैंक अपने PSL लक्ष्यों में कमी को पूरा करने के लिए ई-कुबेर पोर्टल पर प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र (PSLCs) खरीद या बेच सकते हैं।

अंतर-विषय पैटर्न

  • LBS + प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT)

    लीड बैंक योजना का जिला-स्तरीय समन्वय (DCC) जमीनी स्तर की बैंकिंग बाधाओं को दूर करने और PM-KISAN तथा PMJDY जैसी DBT योजनाओं की अंतिम छोर तक पहुंच (last-mile delivery) सुनिश्चित करने के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।

  • विकेंद्रीकृत ऋण नियोजन + PRIs

    LBS बैंकिंग क्षेत्र के लक्ष्यों को जमीनी स्तर के विकासात्मक नियोजन के साथ एकीकृत करता है, जिसमें अक्सर 'सर्विस एरिया अप्रोच' (Service Area Approach) के तहत व्यवहार्य और स्थानीयकृत ग्रामीण ऋण योजनाएं तैयार करने के लिए पंचायती राज संस्थाओं (PRIs) के साथ समन्वय की आवश्यकता होती है।

2026 की Prelims में Lead Bank Scheme की 1969 की शुरुआत को PSL और PMJDY समन्वय में इसकी आधुनिक भूमिका के साथ जोड़ने वाले एक बहु-कथनीय (multi-statement) प्रश्न की अपेक्षा करें।

संबद्ध PYQ · 4

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  • 2012PrelimsGS1

    The basic aim of Lead Bank Scheme is that

  • 2019PrelimsGS1

    The Service Area Approach was implemented under the purview of

  • 2013PrelimsGS1

    Priority Sector Lending by banks in India constitutes the lending to

  • 2022MainsGS3

    Is inclusive growth possible under market economy ? State the significance of financial inclusion in achieving economic growth in India.