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लीड बैंक योजना दिशा-निर्देश और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण वितरण

स्रोत:द हिंदू ↗

क्यों मायने रखता है

लीड बैंक योजना और वित्तीय समावेशन UPSC के लिए अत्यधिक महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं, जिनसे कई प्रिलिम्स (2012, 2019) और मेन्स परीक्षाओं में सीधे प्रश्न पूछे गए हैं। ग्रामीण विकास, प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण और समावेशी विकास से संबंधित उत्तरों के लिए जिला स्तर पर ऋण वितरण के संरचनात्मक समन्वय को समझना आवश्यक है।

सारांश

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने जिला स्तर पर प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (priority sectors) में ऋण प्रवाह बढ़ाने और वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने के लिए लीड बैंक योजना (LBS) के संशोधित दिशानिर्देशों को रेखांकित करते हुए एक मसौदा परिपत्र जारी किया है। पहली बार 1969 में शुरू की गई, LBS को समावेशी विकास को गति देने के लिए वाणिज्यिक बैंकों, सरकारी संस्थाओं और विकासात्मक एजेंसियों के बीच समन्वय को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। RBI प्रत्येक जिले के लिए एक विशिष्ट वाणिज्यिक बैंक को "लीड बैंक" के रूप में नामित करता है। LBS एक त्रि-स्तरीय समन्वय ढांचे पर निर्भर करती है जिसमें ब्लॉक स्तरीय बैंकर्स समिति (BLBC), जिला परामर्शदात्री समिति (DCC) और राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC) शामिल हैं।

मुख्य बिंदु

  • RBI ने प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में ऋण प्रवाह को बेहतर बनाने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए लीड बैंक योजना (LBS) के लिए संशोधित दिशानिर्देश प्रस्तावित किए हैं।
  • मूल रूप से 1969 में शुरू की गई, LBS विकासात्मक गतिविधियों के समन्वय के लिए प्रत्येक जिले हेतु एक वाणिज्यिक बैंक को 'Lead Bank' के रूप में नामित करती है।
  • यह ढांचा एक त्रि-स्तरीय संरचना का उपयोग करता है: ब्लॉक स्तरीय बैंकर्स समिति (BLBC), जिला परामर्शदात्री समिति (DCC)/जिला स्तरीय समीक्षा समिति (DLRC), और राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC)।
  • इस योजना का उद्देश्य समावेशी आर्थिक विकास प्राप्त करने के लिए बैंकों, सरकारी निकायों और विकासात्मक एजेंसियों के बीच समन्वय को बढ़ाना है।

महत्वपूर्ण शब्द

अग्रणी बैंक योजना

1969 में शुरू की गई यह योजना प्रत्येक जिले के लिए एक 'Lead Bank' आवंटित करती है ताकि बैंकों और सरकारी एजेंसियों के बीच ऋण योजना (credit planning) और वित्तीय समावेशन (financial inclusion) का समन्वय किया जा सके।

UPSC context

GS Paper III (अर्थव्यवस्था); विकेंद्रीकृत ऋण योजना और ग्रामीण बैंकिंग संरचना पर प्रश्नों के लिए महत्वपूर्ण।

Source
प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को ऋण (PSL)

RBI का एक अधिदेश जिसके तहत बैंकों के लिए ऋण का एक विशिष्ट हिस्सा (आमतौर पर 40%) कृषि, MSMEs और शिक्षा जैसे विकास के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्रों को आवंटित करना अनिवार्य है।

UPSC context

GS Paper III (अर्थव्यवस्था); समावेशी विकास और ऋण बाजार हस्तक्षेप (credit market interventions) के लिए आधारभूत अवधारणा।

Source
राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC)

राज्य सरकार और वित्तीय संस्थानों के बीच समन्वय के लिए राज्य स्तर का शीर्ष मंच, जो पूरे राज्य में विकास कार्यक्रमों और ऋण प्रवाह (credit flow) की निगरानी करता है।

UPSC context

GS पेपर III; राज्य-स्तरीय वित्तीय विकास का समन्वय करने वाले प्रशासनिक तंत्र के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
जिला परामर्शदात्री समिति (DCC)

जिला कलेक्टर की अध्यक्षता वाला एक जिला-स्तरीय मंच जो क्रेडिट योजनाओं (credit plans) और सरकारी प्रायोजित योजनाओं की समीक्षा के लिए बैंक और सरकार के प्रयासों के बीच समन्वय स्थापित करता है।

UPSC context

GS पेपर III; स्थानीय ऋण वितरण और निगरानी के संस्थागत तंत्र के लिए प्रासंगिक।

Source
ब्लॉक स्तरीय बैंकर्स समिति (BLBC)

लीड बैंक योजना समन्वय ढांचे का सबसे निचला स्तर, जो ब्लॉक स्तर पर बैंकों और क्षेत्रीय स्तर की एजेंसियों के बीच तालमेल सुनिश्चित करता है।

UPSC context

GS पेपर III; ग्रामीण विकास के लिए जमीनी स्तर पर बैंकिंग समन्वय को रेखांकित करता है।

Source
जिला स्तरीय समीक्षा समिति (DLRC)

एक निगरानी निकाय जिसकी अध्यक्षता जिला कलेक्टर द्वारा की जाती है, जिसमें जिले में Lead Bank Scheme के कार्यान्वयन की गति और गुणवत्ता की समीक्षा करने के लिए सांसद/विधायक शामिल होते हैं।

UPSC context

GS पेपर II/III; विकासात्मक बैंकिंग और जिला प्रशासन में लोकतांत्रिक देखरेख पर जोर देता है।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

लीड बैंक अपने जिले में एकमात्र ऋणदाता के रूप में कार्य करता है और इसे संबंधित राज्य सरकार द्वारा नामित किया जाता है।

लीड बैंक किसी जिले में सभी बैंकों और एजेंसियों के बीच ऋण योजना के लिए केवल एक समन्वयक के रूप में कार्य करता है। इसका ऋण देने पर कोई एकाधिकार नहीं है, और इसे RBI द्वारा नामित किया जाता है।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy - Banking

भारत में लीड बैंक योजना (LBS) की नींव किन समितियों ने रखी थी?

  • गाडगिल अध्ययन समूह (1969): बैंकिंग विकास के लिए एक "Area Approach" की सिफारिश की गई, जिसमें सुझाव दिया गया कि विशिष्ट जिलों को गहन बैंकिंग और ऋण कवरेज (credit coverage) के लिए लक्षित किया जाए।
  • नरीमन समिति: 'एरिया अप्रोच' (Area Approach) का समर्थन किया और प्रस्तावित किया कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को 'लीड बैंक' के रूप में नामित किया जाए ताकि वे जिला ऋण योजना के लिए कंसोर्टियम लीडर्स के रूप में कार्य कर सकें।
  • सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण: LBS के दायरे के तहत 1989 में शुरू किया गया, जिसमें योजनाबद्ध ग्रामीण ऋण वितरण के लिए व्यक्तिगत बैंक शाखाओं को गांवों के विशिष्ट समूह (clusters) आवंटित किए गए।
Economy - Financial Inclusion

वाणिज्यिक बैंकों के लिए मुख्य प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) अधिदेश क्या हैं?

  • लक्ष्य आवंटन: घरेलू वाणिज्यिक बैंकों को अपने Adjusted Net Bank Credit (ANBC) या ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर की Credit Equivalent Amount, जो भी अधिक हो, उसका 40% प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्रों (priority sectors) को आवंटित करना अनिवार्य है।
  • उप-लक्ष्य: 40% के लक्ष्य के भीतर, अलग-अलग उप-लक्ष्य निर्धारित हैं, जैसे विशेष रूप से कृषि के लिए 18% और समाज के कमजोर वर्गों के लिए 12%।
  • PSL सर्टिफिकेट (PSLCs): निर्धारित लक्ष्यों को पूरा करने में पीछे रहने वाले बैंक अपनी नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इन सर्टिफिकेट्स को लक्ष्य से अधिक उपलब्धि हासिल करने वाले बैंकों से खरीद सकते हैं।

अंतर-विषय पैटर्न

  • LBS और विकेंद्रीकृत जिला योजना

    लीड बैंक योजना (Lead Bank Scheme) के तहत जिला परामर्शदात्री समिति, संस्थागत ऋण प्रवाह को विकेंद्रीकृत स्थानीय बुनियादी ढांचे की आवश्यकताओं के साथ संरेखित करके 74वें संशोधन द्वारा स्थापित जिला योजना समितियों (DPCs) की सीधे तौर पर पूरक है।

  • जिला ऋण योजनाएं और MSME औपचारिकीकरण

    जिला ऋण योजनाओं में संशोधन तेजी से अनौपचारिक उद्यमों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जो लीड बैंक योजना को उद्यम (Udyam) पोर्टल और डिजिटल क्रेडिट डिलीवरी (OCEN) जैसे व्यापक औपचारिकता प्रयासों से जोड़ते हैं।

लीड बैंक योजना (Lead Bank Scheme) की उत्पत्ति (नरीमन समिति) और वर्तमान प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र (Priority Sector) लक्ष्यों को मिलाकर प्रीलिम्स में एक बहु-कथनीय (multi-statement) प्रश्न की उम्मीद करें।

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