भारतीय रिजर्व बैंक के विनियामक सुधार और सहकारी बैंकों का समर्थन
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
दोहरे विनियमन और वित्तीय घोटालों से जुड़े ऐतिहासिक मुद्दों के कारण शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) के गवर्नेंस और वित्तीय स्वास्थ्य पर काफी बहस होती रही है। हाल ही में RBI द्वारा किए गए सुधार और नवनिर्मित सहकारिता मंत्रालय द्वारा दिया जा रहा प्रोत्साहन इसके संरचनात्मक बदलाव के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण हैं, जो इसे GS3 Economy और Prelims (Money and Banking) के लिए एक अत्यधिक संभावित विषय बनाता है।
सारांश
केंद्रीय सहकारिता मंत्री अमित शाह ने सहकारी संस्थानों से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को केवल एक सख्त नियामक के बजाय एक सक्रिय सुगमकर्ता के रूप में देखने का आग्रह किया है। हाल के सुधारों को रेखांकित करते हुए, शाह ने कहा कि RBI ने लंबे समय से चली आ रही विसंगतियों को दूर किया है और शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) के लिए नियमों में ढील दी है। इन उपायों में 'ऑन-टैप' (on-tap) शाखा लाइसेंसिंग, डोरस्टेप बैंकिंग, आवास और स्वर्ण ऋण की सीमा में वृद्धि तथा समर्पित नोडल अधिकारी शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, इस क्षेत्र को मजबूत करने के लिए एक अम्ब्रेला संगठन, नेशनल अर्बन कोऑपरेटिव फाइनेंस एंड डेवलपमेंट कॉरपोरेशन (NUCFDC) को महाराष्ट्र स्थानांतरित किया जा रहा है। इन कदमों का उद्देश्य छोटे उधारकर्ताओं को सुरक्षित और बिना गारंटी वाले (uncollateralized) सूक्ष्म ऋण को बढ़ावा देकर सहकारी बैंकिंग क्षेत्र को पुनर्जीवित करना तथा वित्तीय समावेशन में इसकी भूमिका को मजबूत करना है।
मुख्य बिंदु
- केंद्रीय मंत्री अमित शाह ने रेखांकित किया कि RBI ने पिछले दो वर्षों में कई नियमों में ढील देकर और लंबे समय से चली आ रही विसंगतियों को दूर करके शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) का सक्रिय रूप से समर्थन किया है।
- UCBs के लिए RBI द्वारा दी गई प्रमुख ढीलों में नई शाखाओं के लिए 'ऑन-टैप' लाइसेंसिंग, डोरस्टेप बैंकिंग प्रावधान, डिमांड ड्राफ्ट जारी करने की अनुमति, आवास और स्वर्ण ऋण के लिए उच्च सीमा तथा एकमुश्त निपटान ढांचा शामिल हैं।
- UCBs के लिए एक अम्ब्रेला संगठन, नेशनल अर्बन कोऑपरेटिव फाइनेंस एंड डेवलपमेंट कॉरपोरेशन (NUCFDC), को इस क्षेत्र को बेहतर ढंग से समन्वित और मजबूत करने के लिए महाराष्ट्र स्थानांतरित किया जा रहा है।
- शाह ने इस बात पर जोर दिया कि सहकारी समितियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले बिना गारंटी वाले सूक्ष्म ऋण ऋणदाताओं के लिए न्यूनतम जोखिम पैदा करते हैं और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) को बढ़ाए बिना सबसे छोटे उधारकर्ताओं के लिए वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं।
महत्वपूर्ण शब्द
शहरी सहकारी बैंक (UCBs)
शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में प्राथमिक सहकारी बैंक जो खुदरा ग्राहकों, MSMEs और छोटे उधारकर्ताओं को ऋण और बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। ये संयुक्त रूप से RBI और सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार द्वारा विनियमित होते हैं।
UPSC context
GS Paper 3 (अर्थव्यवस्था) के लिए महत्वपूर्ण। वित्तीय समावेशन, सहकारी क्षेत्र के सुधारों और नियामक ढांचे के ज्ञान का परीक्षण करता है।
राष्ट्रीय शहरी सहकारी वित्त और विकास निगम (NUCFDC)
UCBs के लिए RBI द्वारा अनुमोदित एक अम्ब्रेला संगठन और स्व-नियामक निकाय। यह सहकारी बैंकिंग को पुनर्जीवित करने और बेहतर नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए पूंजी, आधुनिक आईटी इन्फ्रास्ट्रक्चर और तरलता सहायता प्रदान करता है।
UPSC context
GS पेपर 3 (बैंकिंग) के लिए महत्वपूर्ण। वित्तीय संस्थानों, तकनीक अपनाने (tech adoption) और स्व-नियामक संगठनों (self-regulatory organizations) से संबंधित प्रश्नों के लिए प्रासंगिक।
सहकारिता मंत्रालय
भारत के सहकारी आंदोलन को एक समर्पित प्रशासनिक और कानूनी ढांचा प्रदान करने के लिए वर्ष 2021 में स्थापित एक केंद्रीय मंत्रालय। यह "सहकार से समृद्धि" (सहकारिता के माध्यम से समृद्धि) के मार्गदर्शक दृष्टिकोण के तहत कार्य करता है।
UPSC context
GS Paper 2 (Governance) के लिए अत्यधिक प्रासंगिक। सरकारी नीतियों, वैधानिक ढांचों और विकेंद्रीकृत आर्थिक मॉडलों के प्रोत्साहन को कवर करता है।
बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अधिनियम, 2020
वर्ष 2020 का एक संशोधन जिसने सहकारी बैंकों पर RBI के विनियामक और पर्यवेक्षी अधिकार का विस्तार किया। इसने जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए प्रबंधन, ऑडिट और पूंजी जारी करने के मानदंडों को मानकीकृत किया।
UPSC context
GS Paper 3 (अर्थव्यवस्था) के लिए महत्वपूर्ण। बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों, RBI की नियामक निगरानी और वित्तीय स्थिरता के उपायों की समझ का परीक्षण करता है।
प्रारंभिक ट्रैप
बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अधिनियम, 2020 ने सभी प्रशासनिक शक्तियों को RBI को हस्तांतरित करके UCBs के दोहरे विनियमन को पूरी तरह से समाप्त कर दिया।
2020 के संशोधन ने केवल RBI की बैंकिंग नियामक शक्तियों का विस्तार किया; पंजीकरण और चुनाव जैसे प्रशासनिक पहलू अभी भी राज्य/केंद्रीय सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार के पास हैं।
संबंधित अवधारणाएँ
शहरी सहकारी बैंकों का दोहरा नियामक ढांचा किस प्रकार संरचित है?
- बैंकिंग परिचालन: RBI बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत बैंकिंग कार्यों, पूंजी पर्याप्तता और प्रबंधन को विनियमित करता है।
- प्रबंधन और प्रशासन: सहकारी समितियों का रजिस्ट्रार (राज्य या केंद्रीय) पंजीकरण, प्रशासन, परिसमापन और चुनाव को नियंत्रित करता है।
NUCFDC क्या है और इसकी नियामक स्थिति क्या है?
- विधिक स्थिति: RBI के साथ एक विशिष्ट गैर-जमा स्वीकार करने वाली NBFC के रूप में पंजीकृत, जो एक शीर्ष अम्ब्रेला संगठन के रूप में कार्य कर रहा है।
- SRO की भूमिका: UCB क्षेत्र में गवर्नेंस और प्रौद्योगिकी में सुधार के लिए एक स्व-नियामक संगठन के रूप में कार्य करने हेतु अधिकृत।
अंतर-विषय पैटर्न
सहकारी बैंकिंग + संघवाद
सहकारी समितियां राज्य सूची की प्रविष्टि 32 के अंतर्गत आती हैं, जिसका अर्थ है कि UCBs पर RBI के विनियामक विस्तार को केंद्रीय बैंकिंग शक्तियों और राज्य-स्तरीय प्रशासनिक स्वायत्तता के बीच संतुलन स्थापित करना होगा।
वित्तीय समावेशन + SRO गवर्नेंस
NUCFDC को SRO के रूप में नामित करना, RBI की प्रत्यक्ष मशीनरी पर अत्यधिक दबाव डाले बिना बड़ी मात्रा वाले, बिना-संपार्श्विक सूक्ष्म-ऋण जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए प्रत्यायोजित शासन की एक बदलती रणनीति को रेखांकित करता है।
UPSC 2026 में NUCFDC के SRO अधिदेश के साथ-साथ UCBs पर प्रशासनिक बनाम बैंकिंग शक्तियों के विभाजन का परीक्षण कर सकता है।
संबद्ध PYQ · 1
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- 2021PrelimsGS1
With reference to Urban Cooperative Banks' in India, consider the following statements : 1. They are supervised and regulated by local boards set up by the State Governments. 2. They can issue equity shares and preference shares. 3. They were brought under the purview of the Banking Regulation Act, 1949 through an Amendment in 1966. Which of the statements given above is/are correct?
