RBI ने वित्तीय स्थिरता के लिए पांच प्रमुख प्राथमिकताएं रेखांकित कीं
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
भारत के विकसित होते वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में RBI के नीतिगत रुख, बैंकिंग क्षेत्र के स्वास्थ्य, वित्तीय स्थिरता के नियमों और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों पर नजर रखने वाले UPSC के उम्मीदवारों के लिए आवश्यक।
सारांश
RBI प्रमुख ने बदलती वैश्विक अनिश्चितताओं के बीच वित्तीय स्थिरता बनाए रखने, विनियामक पर्यवेक्षण को बढ़ाने, डिजिटल और साइबर जोखिमों को कम करने, वित्तीय संस्थानों में मजबूत शासन सुनिश्चित करने और टिकाऊ तथा समावेशी विकास को बढ़ावा देने पर केंद्रित पांच प्रमुख रणनीतिक प्राथमिकताओं को रेखांकित किया।
मुख्य बिंदु
- RBI गवर्नर ने उभरते हुए मैक्रोइकोनॉमिक और जियोपॉलिटिकल जोखिमों के बीच वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए 5 मुख्य प्राथमिकताएं तय कीं।
- फोकस क्षेत्रों में संस्थागत लचीलेपन को मजबूत करना, प्रणालीगत जोखिमों का प्रबंधन करना, बैंकिंग में डिजिटल और साइबर खतरों से निपटना, टिकाऊ वित्त (सस्टेनेबल फाइनेंस) को बढ़ावा देना और उपभोक्ता संरक्षण को बढ़ाना शामिल है।
- बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) द्वारा वैश्विक आर्थिक झटकों का सामना करने के लिए सक्रिय जोखिम प्रबंधन पर जोर दिया गया।
महत्वपूर्ण शब्द
भारतीय रिजर्व बैंक
RBI अधिनियम, 1934 के तहत स्थापित भारत का केंद्रीय बैंकिंग संस्थान, जो मौद्रिक नीति, मुद्रा जारी करने, बैंकों को विनियमित करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए जिम्मेदार है।
UPSC context
GS पेपर III (भारतीय अर्थव्यवस्था, बैंकिंग विनियमन, और मौद्रिक नीति) के लिए महत्वपूर्ण। केंद्रीय बैंकिंग कार्यों और आर्थिक स्थिरता की समझ का परीक्षण करता है।
RBI
भारतीय रिजर्व बैंक का संक्षिप्त रूप, जो देश की वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली के सर्वोच्च मौद्रिक प्राधिकरण और मुख्य नियामक के रूप में कार्य करता है।
UPSC context
GS पेपर III के तहत बैंकिंग, वित्तीय समावेशन और मुद्रास्फीति नियंत्रण के लिए महत्वपूर्ण। यह संस्थागत अधिदेशों और नियामक उपायों से परिचित होने का परीक्षण करता है।
प्रारंभिक ट्रैप
RBI भारतीय क्षेत्र के भीतर काम करने वाले सभी वित्तीय मध्यस्थों पर अनन्य और एकसमान विनियामक निगरानी रखता है।
एस्पिरेंट्स अक्सर सांविधिक अधिदेशों को लेकर भ्रमित हो जाते हैं, यह मानकर कि RBI का सभी गैर-कॉर्पोरेट संस्थाओं और चिट फंडों पर प्रत्यक्ष विनियामक नियंत्रण है, जबकि NBFC और सहकारी बैंकों पर इसकी शक्तियां विशिष्ट विधायी संशोधनों के अनुसार भिन्न होती हैं।
संबंधित अवधारणाएँ
भारत में आरबीआई द्वारा उपयोग किए जाने वाले मैक्रोप्रूडेंशियल पॉलिसी के प्रमुख उपकरण कौन से हैं?
- कैपिटल बफर्स: काउंटरसाइक्लिकल कैपिटल बफर (Countercyclical capital buffers) बैंकों के लिए यह अनिवार्य करते हैं कि वे आर्थिक तेजी के दौरान पूंजी जमा करें ताकि मंदी के दौर में नुकसान को अवशोषित किया जा सके।
- LTV सीमाएँ: लोन-टू-वैल्यू (LTV) सीमाएं एसेट प्राइस बबल्स को रोकने के लिए रियल एस्टेट जैसे संवेदनशील क्षेत्रों में क्रेडिट ग्रोथ को प्रतिबंधित करती हैं।
- प्राविज़निंग मानदंड: प्रोविजनिंग मानदंड संस्थागत सहनशीलता की रक्षा के लिए उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में मानक परिसंपत्तियों के वास्ते अधिक प्रावधान अनिवार्य करते हैं।
अंतर-विषय पैटर्न
डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा राष्ट्रीय डेटा सुरक्षा से मिलती है
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) और साइबर रेजिलिएंसी प्राथमिकताएं CERT-In दिशानिर्देशों और DPDP अधिनियम के प्रावधानों जैसे साइबर सुरक्षा फ्रेमवर्क के साथ मेल खाती हैं।
मैक्रोप्रूडेंशियल सर्विलांस और वैश्विक वित्तीय स्थिरता
मैक्रोप्रूडेंशियल सुपरविजन वित्तीय स्थिरता बोर्ड (Financial Stability Board) के दिशानिर्देशों के तहत मौद्रिक नीति के संचरण को सीधे प्रणालीगत जोखिम कम करने से जोड़ता है।
RBI प्राथमिकताएँ + मैक्रोप्रूडेंशियल मानदंड + NBFC टियरिंग के बहु-कथन (multi-statement) अभिकथन-कारण (assertion-reasoning) प्रश्नों के माध्यम से परिक्षेत्र किए जाने की संभावना है।
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- 2022PrelimsGS1
In India, which one of the following is responsible for maintaining price stability by controlling inflation?
- 2017PrelimsGS1
Which of the following statements is/are correct regarding the Monetary Policy Committee (MPC)? 1. It decides the RBI's benchmark interest rates. 2. It is a 12-member body including the Governor of RBI and is reconstituted every year. 3. It functions under the chairmanship of the Union Finance Minister. Select the correct answer using the code given below:
