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RBI ने वित्तीय प्रणाली की स्थिरता की रक्षा के लिए प्राथमिकताएं बताईं

स्रोत:द हिंदू ↗

क्यों मायने रखता है

भारत में बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों, प्रणालीगत जोखिमों और मौद्रिक नीति प्रबंधन का अध्ययन करने वाले GS3 के उम्मीदवारों के लिए वित्तीय स्थिरता के प्रति केंद्रीय बैंक के विकसित हो रहे विनियामक दृष्टिकोण को समझना महत्वपूर्ण है।

सारांश

RBI प्रमुख ने साइबर सुरक्षा, तरलता बदलाव और जलवायु संबंधी कमजोरियों जैसे उभरते आधुनिक जोखिमों के सामने वित्तीय स्थिरता बनाए रखने पर केंद्रित पांच प्रमुख रणनीतिक प्राथमिकताओं की रूपरेखा तैयार की, जिससे बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) के लिए नियामक ढांचा मजबूत हुआ है।

मुख्य बिंदु

  • आरबीआई प्रमुख ने उभरते व्यापक आर्थिक और प्रणालीगत जोखिमों के बीच वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए 5 प्रमुख प्राथमिकताओं को रेखांकित किया।
  • फोकस क्षेत्रों में साइबर सुरक्षा खतरों से निपटना, तरलता जोखिमों का प्रबंधन करना, शासन और क्रेडिट अंडरराइटिंग मानकों को मजबूत करना, वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में परस्पर जुड़ाव की निगरानी करना और जलवायु से संबंधित वित्तीय कमजोरियों से बचाव करना शामिल है।
  • घरेलू अर्थव्यवस्था को बाहरी झटकों से बचाने के लिए बैंकों और NBFCs द्वारा सक्रिय (प्रोएक्टिव) जोखिम प्रबंधन पर जोर दिया।

महत्वपूर्ण शब्द

भारतीय रिज़र्व बैंक

भारत का केंद्रीय बैंकिंग संस्थान, जो RBI अधिनियम, 1934 के तहत स्थापित किया गया है, मौद्रिक नीति को विनियमित करने, मुद्रा जारी करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए जिम्मेदार है।

UPSC context

UPSC GS Paper III (भारतीय अर्थव्यवस्था - बैंकिंग और वित्तीय स्थिरता)। यह केंद्रीय बैंक के अधिदेश, विनियामक तंत्र और प्रणालीगत जोखिम प्रबंधन के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs)

कंपनियों अधिनियम के तहत पंजीकृत वित्तीय संस्थान जो पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस के बिना बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिन्हें प्रणालीगत संक्रामक जोखिमों को कम करने के लिए RBI द्वारा कड़ाई से विनियमित किया जाता है।

UPSC context

UPSC GS पेपर III (विकास, वृद्धि और बैंकिंग क्षेत्र में सुधार)। शैडो बैंकिंग विनियमन और गैर-बैंक वित्तीय मध्यस्थता के जोखिमों की समझ का मूल्यांकन करता है।

Source
वित्तीय स्थिरता

वह स्थिति जिसमें वित्तीय प्रणाली—जिसमें मध्यस्थ, बाजार और भुगतान बुनियादी ढांचा शामिल हैं—आर्थिक झटकों के प्रति लचीला हो और वित्तीय मध्यस्थता को सुचारू रूप से सुविधाजनक बनाने में सक्षम हो।

UPSC context

UPSC GS पेपर III (संसाधनों का जुटाव और आर्थिक स्थिरता)। यह मैक्रोप्रूडेंशियल पॉलिसी, प्रणालीगत लचीलेपन और उभरते वित्तीय जोखिमों की समझ का परीक्षण करता है।

Source
साइबर सुरक्षा जोखिम

उभरते साइबर खतरों (AI-संचालित हमलों और थर्ड-पार्टी तकनीकी निर्भरता सहित) से डिजिटल संपत्तियों, नेटवर्क और आईटी बुनियादी ढांचे की सुरक्षा के लिए वित्तीय संस्थानों और नियामकों द्वारा उठाए गए उपाय।

UPSC context

UPSC GS पेपर III (आंतरिक सुरक्षा और वित्तीय क्षेत्र विनियमन)। महत्वपूर्ण राष्ट्रीय वित्तीय बुनियादी ढांचे के लिए आधुनिक डिजिटल खतरों से जुड़े प्रश्नों के लिए आवश्यक।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

RBI का विनियामक ढांचा और मैक्रोप्रूडेंशियल जनादेश सभी वित्तीय बाजार मध्यस्थों और पूंजी बाजार के प्रतिभागियों पर समान रूप से लागू होते हैं।

अभ्यर्थी अक्सर सहकारी बैंकों पर RBI के प्रत्यक्ष विनियामक अधिकार क्षेत्र (जिसे हाल ही में बढ़ाया गया है) को SEBI/IRDAI द्वारा विनियमित गैर-बैंकिंग संस्थाओं या वित्तीय बाजारों के साथ भ्रमित कर लेते हैं।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy Banking and Monetary Policy

RBI द्वारा उपयोग किए जाने वाले मौद्रिक नीति और वृहत् विवेकपूर्ण नियमन (macroprudential regulation) के मुख्य उपकरण क्या हैं?

  • रेट टूल्स: सिस्टम-व्यापी तरलता (liquidity) को प्रबंधित करने और रुख (stance) का संकेत देने के लिए रेपो, रिवर्स रेपो और MSF सहित नीतिगत दरें (Policy rates)।
  • रिजर्व अनुपात: सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) और नकद आरक्षित अनुपात (CRR) संरचनात्मक तरलता कुशन के रूप में कार्य करते हैं।
  • मैक्रोप्रेडेन्शियल बफर्स: काउंटरसाइक्लिकल कैपिटल बफर और जोखिम-भार समायोजन (risk-weight adjustments) का उपयोग विशिष्ट संवेदनशील क्षेत्रों में अत्यधिक ऋण वृद्धि पर अंकुश लगाने के लिए किया गया।

अंतर-विषय पैटर्न

  • ग्रीन फाइनेंस और प्रूडेंशियल रेगुलेशन

    जलवायु जोखिम खुलासे (Climate risk disclosures) RBI की ग्रीन टैक्नॉनामी और SEBI के बिजनेस रिस्पॉन्सिबिलिटी एंड सस्टेनेबिलिटी रिपोर्टिंग (BRSR) अधिदेश के साथ ओवरलैप करते हैं।

  • साइबर सुरक्षा और क्रिटिकल इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोटेक्शन

    साइबर सुरक्षा लचीलापन प्रोटोकॉल विनियामक आदेशों को राष्ट्रीय महत्वपूर्ण सूचना बुनियादी ढांचा सुरक्षा और CERT-In दिशानिर्देशों से जोड़ते हैं।

RBI का बहु-स्तरीय पर्यवेक्षी ढांचा (NBFCs + जलवायु जोखिम + तरलता) प्रीलिम्स के स्टेटमेंट-आधारित MCQs के लिए एक हॉट फेवरेट है।

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