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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के MSME गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में गिरावट

स्रोत:इंडियन एक्सप्रेस ↗

क्यों मायने रखता है

जीडीपी, निर्यात और रोजगार में अपने व्यापक योगदान के कारण, MSME क्षेत्र को अक्सर भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ कहा जाता है। MSME ऋण खातों की स्थिति इस संवेदनशील क्षेत्र की जीवंतता और सार्वजनिक बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता, दोनों को दर्शाती है। घटते NPA यह संकेत देते हैं कि प्रणालीगत ऋण सहायता (जैसे प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को ऋण और आपातकालीन गारंटी) सकारात्मक परिणाम दे रही है, जिसका सीधा संबंध व्यापक मैक्रोइकॉनॉमिक स्थिरता और वित्तीय समावेशन से है।

सारांश

वित्त मंत्रालय ने राज्य सभा को सूचित किया कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र से संबंधित गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) में गिरावट का रुख रहा है। परिसंपत्ति गुणवत्ता में यह सुधार महामारी के बाद MSMEs के जुझारूपन को प्रदर्शित करता है और ऋण सहायता उपायों एवं पुनर्गठन ढांचे (restructuring frameworks) की प्रभावशीलता को रेखांकित करता है। फंसे हुए ऋणों (bad loans) में कमी PSBs की ऋण देने की क्षमता को मजबूत करती है, जिससे MSMEs को निर्बाध और स्वस्थ ऋण प्रवाह सुनिश्चित होता है, जो भारत में रोजगार सृजन, निर्यात और समावेशी आर्थिक विकास के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।

मुख्य बिंदु

  • वित्त मंत्रालय ने राज्यसभा में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) में MSME के फंसे हुए कर्ज (NPAs) में उल्लेखनीय गिरावट की जानकारी दी।
  • गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में गिरावट PSBs की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार की ओर इशारा करती है और महामारी के बाद MSME क्षेत्र की वित्तीय रिकवरी का संकेत देती है।
  • परिसंपत्तियों की बेहतर स्थिति बैंकों की ऋण देने की क्षमता को बढ़ाती है, जिससे MSMEs को ऋण का निरंतर प्रवाह सुनिश्चित होता है, जो अपनी कार्यशील पूंजी और विस्तार के लिए काफी हद तक संस्थागत वित्तपोषण पर निर्भर हैं।
  • सरकारी हस्तक्षेपों और संरचित क्रेडिट गारंटी योजनाओं (जैसे ECLGS) ने MSME ऋण पोर्टफोलियो में तनाव को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

महत्वपूर्ण शब्द

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs)

MSMED अधिनियम के तहत निवेश और टर्नओवर (जैसे, सूक्ष्म: <₹1cr निवेश, <₹5cr टर्नओवर) के आधार पर वर्गीकृत उद्यम, जो भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ के रूप में कार्य करते हैं।

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GS3 अर्थव्यवस्था; रोजगार (~11 करोड़ लोग), निर्यात (~45%) और औद्योगिक विकास के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण।

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आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS)

महामारी के दौर का एक राहत उपाय जो बैंकों और NBFCs को व्यवसायों, विशेष रूप से संकटग्रस्त MSMEs को अतिरिक्त, कोलैटरल-मुक्त ऋण प्रदान करने के लिए 100% गारंटी प्रदान करता है।

UPSC context

GS3 Economy; आर्थिक झटकों के दौरान ऋण लचीलापन (credit resilience) और सरकारी हस्तक्षेप के एक तंत्र के रूप में परीक्षण किया गया।

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प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL)

RBI का एक निर्देश जिसके तहत वाणिज्यिक बैंकों के लिए यह अनिवार्य है कि वे अपने कुल ऋण का 40% हिस्सा कृषि, MSMEs और कमजोर वर्गों जैसे विशिष्ट क्षेत्रों के लिए समर्पित करें।

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GS3 अर्थव्यवस्था; सामाजिक-आर्थिक विकास और वित्तीय समावेशन के लिए महत्वपूर्ण वंचित वर्गों तक ऋण प्रवाह सुनिश्चित करता है।

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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs)

वे बैंक जहाँ केंद्र सरकार या अन्य सरकारी स्वामित्व वाले संस्थानों की 50% से अधिक हिस्सेदारी होती है, और जो राज्य-संचालित ऋण वितरण के मुख्य माध्यम के रूप में कार्य करते हैं।

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GS3 अर्थव्यवस्था; बैंकिंग सुधारों, पुनर्पूंजीकरण और "Twin Balance Sheet" की समस्या पर चर्चाओं के केंद्र में।

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गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (NPAs)

ऋण या अग्रिम जहाँ मूलधन या ब्याज 90 दिनों से अधिक समय तक बकाया रहता है, जो किसी बैंक की बैलेंस शीट पर तनाव के स्तर को दर्शाता है।

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GS3 अर्थव्यवस्था; वित्तीय स्थिरता और IBC जैसे वसूली तंत्रों की प्रभावशीलता का एक महत्वपूर्ण संकेतक।

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भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

भारत का केंद्रीय बैंक और नियामक निकाय जो मौद्रिक नीति के प्रबंधन, बैंकिंग प्रणाली के पर्यवेक्षण और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए उत्तरदायी है।

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GS3 अर्थव्यवस्था; ऋण विनियमन, मुद्रास्फीति लक्ष्यीकरण और MSME ऋण पुनर्गठन ढांचे को समझने के लिए आधारभूत।

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प्रारंभिक ट्रैप

MSME ऋण का पुनर्गठन करने से इसका परिसंपत्ति वर्गीकरण (asset classification) स्वचालित रूप से गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) में डाउनग्रेड हो जाता है।

RBI के विशेष पुनर्गठन ढांचे ने बैंकों को मौजूदा संकटग्रस्त MSME ऋणों को, उनके संपत्ति वर्गीकरण को स्वचालित रूप से NPA में डाउनग्रेड किए बिना, पुनर्गठित करने की स्पष्ट रूप से अनुमति दी थी।

संबंधित अवधारणाएँ

Indian Economy (Banking)

MSME क्षेत्र के लिए प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) कैसे लागू होता है?

  • PSL पात्रता: सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को प्रदान किए गए सभी बैंक ऋण प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र (priority sector) वर्गीकरण के लिए पात्र हैं।
  • सूक्ष्म उप-लक्ष्य: घरेलू अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) का 7.5% विशेष रूप से सूक्ष्म उद्यमों के लिए आवंटित करना अनिवार्य है।
  • TReDS समावेशन: ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) प्लेटफॉर्म पर बैंकों द्वारा डिस्काउंट किए गए बिल भी MSME क्षेत्र के लिए PSL के रूप में पात्र माने जाते हैं।
Indian Economy (Government Schemes)

इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) की मुख्य कार्यप्रणाली क्या थीं?

  • 100% गारंटी: NCGTC द्वारा ऋण देने वाले संस्थानों को अतिरिक्त गिरवी-मुक्त ऋणों के लिए पूर्ण संप्रभु गारंटी कवरेज प्रदान किया गया।
  • लक्षित लाभार्थी: मुख्य रूप से महामारी के कारण तरलता संकट (liquidity stress) का सामना कर रहे MSMEs के लिए लक्षित, ताकि उन्हें अपनी परिचालन देनदारियों (operational liabilities) को पूरा करने और व्यवसाय को फिर से शुरू करने में सहायता मिल सके।
  • NPA रोकथाम: आपातकालीन कार्यशील पूंजी प्रदान करके, इसने इस संवेदनशील क्षेत्र में बड़े पैमाने पर डिफॉल्ट और तत्काल NPA डाउनग्रेड को रोका।

अंतर-विषय पैटर्न

  • DPI, MSME क्रेडिट स्वास्थ्य को गति प्रदान कर रहा है

    MSMEs का अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क और उद्यम पोर्टल में एकीकरण सूचना विषमता को कम करता है, जिससे बैंकों द्वारा बेहतर ऋण मूल्यांकन होता है और दीर्घकालिक संरचनात्मक NPAs में कमी आती है।

  • ट्विन बैलेंस शीट रिकवरी और कैपेक्स

    MSME के घटते NPA ट्विन बैलेंस शीट (Twin Balance Sheet) सिंड्रोम के सुलझने का संकेत हैं, जिससे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की पूंजी मुक्त हो रही है ताकि अंततः निजी पूंजीगत व्यय (private capital expenditure) को प्रोत्साहित किया जा सके।

2026 Prelims में MSME ऋण पुनर्गठन ढांचे (restructuring frameworks) को NPA वर्गीकरण नियमों और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र लक्ष्यों (priority sector targets) से जोड़ने वाले एक कथन की अपेक्षा करें।

संबद्ध PYQ · 4

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  • 2023PrelimsGS1

    Consider the following statements with reference to India: 1. According to the 'Micro, Small and Medium Enterprises Development (MSMED) Act, 2006', the 'medium enterprises' are those with investments in plant and machinery between ₹ 15 crore and ₹ 25 crore. 2. All bank loans to the Micro, Small and Medium Enterprises qualify under the priority sector. Which of the statements given above is/are correct?

  • 2023MainsGS3

    Faster economic growth requires increased share of the manufacturing sector in GDP, particularly of MSMEs. Comment on the present policies of the Government in this regard.

  • 2022MainsGS3

    Is inclusive growth possible under market economy ? State the significance of financial inclusion in achieving economic growth in India.

  • 2013PrelimsGS1

    Priority Sector Lending by banks in India constitutes the lending to