निजी बैंकों में सार्वजनिक निधि प्रबंधन और वित्तीय धोखाधड़ी सुरक्षा उपाय
स्रोत:इंडियन एक्सप्रेस ↗
क्यों मायने रखता है
यह लेख सार्वजनिक धन के प्रबंधन में आने वाली वास्तविक चुनौतियों पर प्रकाश डालता है और निजी बैंकों में सरकारी धन जमा किए जाने पर शासन संबंधी कमजोरियों को उजागर करता है। यह GS Paper 2 (शासन और ऑडिटिंग) और GS Paper 3 (बैंकिंग विनियमन, वित्तीय पारदर्शिता और आर्थिक धोखाधड़ी) के लिए अत्यधिक प्रासंगिक है।
सारांश
IDFC First Bank में हरियाणा सरकार की निधि से जुड़ी ₹590-करोड़ की बड़ी वित्तीय धोखाधड़ी के बाद, चंडीगढ़ प्रशासन ने अपने सभी विभागों को निजी बैंकों में रखे गए अपने खातों का गहन मिलान (reconcile) करने का आदेश दिया है। विशेष रूप से IDFC First Bank और AU Small Finance Bank के खातों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, प्रशासन ने विभागों को अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं, मैंडेट मैपिंग और पंजीकृत संपर्क विवरणों को सत्यापित करने के साथ-साथ बैंक स्टेटमेंट्स का नियमित ऑडिट सुनिश्चित करने का निर्देश दिया है। हरियाणा भ्रष्टाचार निरोधक ब्यूरो इस ₹590-करोड़ के गबन की जांच कर रहा है। यह घटना निजी वित्तीय संस्थानों में सार्वजनिक धन जमा करने से जुड़ी गंभीर खामियों को रेखांकित करती है और राजकोष के धन के कुप्रबंधन को रोकने के लिए कठोर आंतरिक ऑडिट, समय पर समाधान (reconciliation) और मजबूत नियामक निगरानी की तत्काल आवश्यकता पर प्रकाश डालती है।
मुख्य बिंदु
- चंडीगढ़ प्रशासन ने अपने सभी विभागों को निजी बैंकों, विशेष रूप से IDFC First Bank और AU Small Finance Bank में रखे गए अपने खातों का मिलान (reconcile) करने का निर्देश दिया है।
- यह निर्देश एक 'एहतियाती उपाय' है, जो IDFC First Bank की एक शाखा में जमा हरियाणा सरकार के खातों से जुड़ी ₹590 करोड़ की एक बड़ी वित्तीय धोखाधड़ी के कारण लिया गया है।
- हरियाणा भ्रष्टाचार निरोधक ब्यूरो (ACB) वर्तमान में ₹590 करोड़ के गबन के मामले में अनधिकृत लेनदेन और संभावित जालसाजी की जांच कर रहा है।
- विभागों को mandate mapping को सत्यापित करने, authorized signatories को अपडेट करने, पंजीकृत संपर्क विवरणों की क्रॉस-चेक करने और बैंक स्टेटमेंट का नियमित रूप से ऑडिट करने के निर्देश दिए गए हैं।
- यह घटना निजी बैंकिंग संस्थानों में सार्वजनिक धन का प्रबंधन और जमा करते समय प्रणालीगत जोखिमों और मजबूत आंतरिक वित्तीय नियंत्रणों की आवश्यकता को रेखांकित करती है।
महत्वपूर्ण शब्द
सार्वजनिक वित्तीय प्रबंधन (PFM)
सरकारों द्वारा राजस्व जुटाने, धन आवंटित करने और राजकोषीय अनुशासन एवं पारदर्शिता सुनिश्चित करने हेतु व्यय का ऑडिट करने के लिए उपयोग किए जाने वाले कानूनों और प्रक्रियाओं का व्यापक ढांचा।
UPSC context
GS-III: अर्थव्यवस्था; राजकोषीय निगरानी, संसाधनों के आवंटन और राजकोष से होने वाले रिसाव को रोकने के ज्ञान का परीक्षण करता है।
चंडीगढ़ प्रशासन
चंडीगढ़ केंद्र शासित प्रदेश को प्रशासित करने वाला प्रशासनिक ढांचा, जो केंद्र सरकार के प्रत्यक्ष नियंत्रण के तहत पंजाब और हरियाणा की साझा राजधानी के रूप में कार्य करता है।
UPSC context
GS-II: राजव्यवस्था; संघवाद, अनुच्छेद 239 के तहत केंद्र शासित प्रदेशों के शासन और साझा प्रशासनिक संवेदनशीलता की समझ का परीक्षण करता है।
लघु वित्त बैंक (SFB)
भारत में एक विशिष्ट बैंकिंग श्रेणी जिसे MSMEs, छोटे किसानों और असंगठित क्षेत्र जैसे कम सेवा प्राप्त वर्गों की सेवा के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने का अधिदेश प्राप्त है।
UPSC context
GS-III: बैंकिंग क्षेत्र; विभेदित बैंकिंग लाइसेंस, नचिकेत मोर समिति की सिफारिशों और वित्तीय समावेशन के लक्ष्यों के ज्ञान का परीक्षण करता है।
हरियाणा भ्रष्टाचार निरोधक ब्यूरो (ACB)
हरियाणा की नोडल जाँच एजेंसी (पूर्व में राज्य सतर्कता ब्यूरो) जो भ्रष्टाचार पर अंकुश लगाने, धोखाधड़ी की जाँच करने और दोषी लोक सेवकों के खिलाफ छापेमारी करने के लिए जिम्मेदार है।
UPSC context
GS-II: गवर्नेंस; संस्थागत जवाबदेही और पारदर्शिता सुनिश्चित करने में राज्य सतर्कता निकायों की भूमिका का परीक्षण करता है।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक
₹590-करोड़ के धोखाधड़ी मामले में शामिल एक निजी क्षेत्र का वाणिज्यिक बैंक; यह घटना निजी संस्थानों के भीतर सरकारी जमा राशि के प्रबंधन में प्रणालीगत जोखिमों को रेखांकित करती है।
UPSC context
GS-III: अर्थव्यवस्था; बैंकिंग विनियमन, वित्तीय धोखाधड़ी और सार्वजनिक-निजी वित्तीय संवाद की नैतिकता के लिए प्रासंगिक।
प्रारंभिक ट्रैप
केवल सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को केंद्र और राज्य सरकारों के कार्यों के लिए एजेंसी बैंक के रूप में कार्य करने हेतु RBI द्वारा अधिकृत किया गया है।
भारत सरकार ने 2021 में प्रतिबंध हटा लिया। अनुसूचित निजी क्षेत्र के बैंक और स्मॉल फाइनेंस बैंक (जो PCA के तहत नहीं हैं) अब सरकारी कामकाज संभालने के लिए अधिकृत किए जा सकते हैं।
संबंधित अवधारणाएँ
RBI का एजेंसी बैंक फ्रेमवर्क क्या है?
- परिभाषा: RBI केंद्र और राज्य सरकारों के सामान्य बैंकिंग कार्यों को अपने एजेंट के रूप में संचालित करने के लिए चुनिंदा अनुसूचित बैंकों को अधिकृत करता है।
- पात्रता: अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (निजी बैंकों सहित) और अनुसूचित लघु वित्त बैंक, बशर्ते कि वे प्रॉम्ट करेक्टिव एक्शन (PCA) फ्रेमवर्क के अंतर्गत न हों।
- कार्य: राजस्व प्राप्तियां (CBDT, CBIC), पेंशन भुगतान और सुकन्या समृद्धि जैसी लघु बचत योजनाओं के लेनदेन का प्रबंधन।
क्या CAG निजी बैंकों में जमा सरकारी फंड का ऑडिट करता है?
- संवैधानिक अधिदेश: CAG (DPC) अधिनियम, 1971 की धारा 13 के तहत, CAG भारत और राज्यों की संचित निधि से होने वाले सभी व्यय की लेखापरीक्षा करता है।
- ऑडिट का दायरा: ऑडिट सार्वजनिक धन की निगरानी करता है। यदि सरकारी निधियों को निजी बैंकों में रखा जाता है या उनके माध्यम से भेजा जाता है, तो उन सार्वजनिक निधियों का लेनदेन CAG द्वारा पूरी तरह से ऑडिट योग्य रहता है।
अंतर-विषय पैटर्न
वित्तीय समावेशन बनाम प्रणालीगत जोखिम
स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFBs) को सरकारी धन के प्रबंधन की अनुमति देना उनकी तरलता (liquidity) को बढ़ाता है और वित्तीय समावेशन में सहायता करता है, लेकिन सार्वजनिक धन के गबन को रोकने के लिए RBI के सख्त अर्ली वार्निंग सिग्नल (EWS) और कोर बैंकिंग निरीक्षण की आवश्यकता होती है।
ACBs बनाम CBI: अतिव्यापी क्षेत्राधिकार
राज्य भ्रष्टाचार निरोधक ब्यूरो राज्य निधि के गबन की जांच करते हैं, लेकिन राज्यों की सीमाओं से परे या राष्ट्रीयकृत बैंकों से जुड़ी बैंकिंग धोखाधड़ी अक्सर DSPE अधिनियम के तहत CBI के अधिकार क्षेत्र को सक्रिय कर देती है, जिससे संघीय पुलिस व्यवस्था जटिल हो जाती है।
2026 की प्रीलिम्स परीक्षा में इस बात का परीक्षण करने वाले प्रश्न की अपेक्षा करें कि क्या स्मॉल फाइनेंस बैंक (Small Finance Banks) और निजी बैंक सरकारी कामकाज के लिए RBI के एजेंसी बैंकों के रूप में कार्य कर सकते हैं।
संबद्ध PYQ · 3
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- 2024MainsGS2
“The duty of the Comptroller and Auditor General is not merely to ensure the legality of expenditure but also its propriety.” Comment.
- 2021MainsGS3
Discuss how emerging technologies and globalisation contribute to money laundering. Elaborate measures to tackle the problem of money laundering both at national and international levels.
- 2019PrelimsGS1
In India, which of the following review the independent regulators in sectors like telecommunications, insurance, electricity, etc.? 1. Ad Hoc Committees set up by the Parliament 2. Parliamentary Department Related Standing Committees 3. Finance Commission 4. Financial Sector Legislative Reforms Commission 5. NITI Aayog Select the correct answer using the code given below.
