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वित्तीय सेवा विभाग का PSB संगम और बैंकिंग प्राथमिकताएं

स्रोत:पीआईबी ↗

क्यों मायने रखता है

भारत के सरकारी बैंकिंग क्षेत्र की बदलती रणनीतिक प्राथमिकताओं को रेखांकित करता है, जो कृषि अवसंरचना और वित्तीय समावेशन जैसे पारंपरिक दायित्वों के साथ-साथ ग्लोबल कैपेबिलिटी सेंटर्स (Global Capability Centres) जैसे उभरते आर्थिक चालकों को सहायता प्रदान करने के बीच संतुलन स्थापित करता है। बैंकिंग और निवेश से संबंधित GS3 विषयों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण।

सारांश

वित्तीय सेवाएं विभाग, वित्त मंत्रालय ने नई दिल्ली में "PSB Confluence" नामक एक दो दिवसीय विचार-मंथन सम्मेलन (ideation conclave) की मेजबानी की। इस कार्यक्रम में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) और NABARD, SIDBI व EXIM Bank जैसे शीर्ष सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों (PFIs) के नेतृत्व को एक कार्य-उन्मुख संवाद के लिए एक मंच पर लाया गया। इस सम्मेलन का एजेंडा भारत के आर्थिक विकास के पथ को समर्थन देने के लिए सात प्रमुख विषयों पर केंद्रित था: जमा संग्रहण (deposit mobilization) को बढ़ाना, युवाओं के लिए बैंकिंग का विस्तार करना, निवेश चक्र को बनाए रखना, ग्लोबल कैपेबिलिटी सेंटर्स (GCCs) का वित्तपोषण, कृषि और बागवानी मूल्य श्रृंखला बुनियादी ढांचे का निर्माण करना, क्रेडिट कार्ड व्यवसाय की पुनर्कल्पना करना और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (Priority Sector Lending) रणनीतियों में सुधार करना।

मुख्य बिंदु

  • वित्तीय सेवा विभाग (DFS) ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और वित्तीय संस्थानों को उभरती राष्ट्रीय आर्थिक प्राथमिकताओं के साथ संरेखित करने के लिए नई दिल्ली में दो दिवसीय 'PSB Confluence' का आयोजन किया।
  • यह कॉन्क्लेव सात कार्रवाई योग्य विषयों पर केंद्रित था, जिसमें बैंक देनदारियों को मजबूत करने के लिए जमा जुटाना और भारत की बढ़ती युवा जनसांख्यिकी के लिए पर्याप्त वित्तपोषण सुनिश्चित करना शामिल था।
  • कृषि और बागवानी मूल्य श्रृंखलाओं के लिए बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण के साथ-साथ आधुनिक ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (Priority Sector Lending) को परिष्कृत करने पर रणनीतिक संवाद आयोजित किया गया।
  • बैंकों ने व्यापक निवेश चक्र को समर्थन देने, ग्लोबल कैपेबिलिटी सेंटर्स (GCCs) को बढ़ावा देने और क्रेडिट कार्ड बिजनेस सेगमेंट में नवाचार करने पर भी विचार-विमर्श किया।

महत्वपूर्ण शब्द

प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को ऋण (PSL)

RBI द्वारा अनिवार्य एक रूपरेखा, जिसके तहत बैंकों के लिए अपने कुल ऋण का एक विशिष्ट हिस्सा कृषि, MSMEs, शिक्षा, आवास और कमजोर वर्गों जैसे महत्वपूर्ण लेकिन ऋण से वंचित क्षेत्रों को आवंटित करना आवश्यक होता है।

UPSC context

GS3 (भारतीय अर्थव्यवस्था) के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण; समावेशी विकास, RBI के दिशानिर्देशों और ऋण बाजार हस्तक्षेपों के संबंध में Prelims और Mains में अक्सर पूछा जाता है।

Source
वित्तीय सेवा विभाग (DFS)

वित्त मंत्रालय के अधीन एक विभाग जो वित्तीय समावेशन और बैंकिंग सुधारों को गति देने के लिए बैंकों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों, बीमा कंपनियों और पेंशन प्रणालियों की देखरेख के लिए उत्तरदायी है।

UPSC context

बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों और वित्तीय समावेशन नीतियों के संदर्भ में GS2/GS3 (शासन/अर्थव्यवस्था) के लिए महत्वपूर्ण।

Source
सार्वजनिक वित्तीय संस्थान (PFIs)

सरकारी नियंत्रण के अधीन विशिष्ट शीर्ष संस्थान, जैसे NABARD, SIDBI, EXIM Bank और NHB, जिन्हें बुनियादी ढांचे और महत्वपूर्ण विकासात्मक क्षेत्रों के लिए लक्षित ऋण और पुनर्वित्त प्रदान करने के लिए स्थापित किया गया है।

UPSC context

GS3 (भारतीय अर्थव्यवस्था) में विकास वित्त, पूंजी बाजार और संस्थागत ऋण ढांचे के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
ग्लोबल कैपेबिलिटी सेंटर्स (GCCs)

बहुराष्ट्रीय कंपनियों द्वारा इंजीनियरिंग, अनुसंधान एवं विकास (R&D) और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जैसे उच्च-मूल्य वाले रणनीतिक कार्यों को संभालने के लिए स्थापित पूर्ण स्वामित्व वाली ऑफशोर सुविधाएं, जो पारंपरिक बीपीओ (BPOs) से आगे बढ़कर भारत में मुख्य नवाचार केंद्र के रूप में विकसित हो रही हैं।

UPSC context

एक प्रमुख GS3 विषय (अर्थव्यवस्था/तकनीक) जो विदेशी निवेश, डिजिटल अर्थव्यवस्था, रोजगार सृजन और वैश्विक सेवा क्षेत्र में भारत के संक्रमण को कवर करता है।

Source
नाबार्ड

राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के लिए भारत का शीर्ष नियामक और पुनर्वित्त संस्थान है, जो ऋण नियोजन और ग्रामीण आर्थिक विकास पर केंद्रित है।

UPSC context

ग्रामीण ऋण संरचनाओं, ग्रामीण अवसंरचना विकास निधि (RIDF) और माइक्रोफाइनेंस के संबंध में GS3 (कृषि) के लिए अत्यधिक प्रासंगिक।

Source
SIDBI

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र के संवर्धन, वित्तपोषण और विकास के लिए प्रमुख विकासात्मक वित्तीय संस्थान है।

UPSC context

MSME वित्तपोषण, औद्योगिक विकास और रोजगार सृजन नीतियों से संबंधित GS3 (भारतीय अर्थव्यवस्था) के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

IIFCL, IFCI और NaBFID सहित सभी सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों को RBI-विनियमित अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों (AIFIs) के रूप में वर्गीकृत किया गया है।

वर्तमान में RBI के प्रत्यक्ष नियामक पर्यवेक्षण के तहत केवल पांच संस्थानों को AIFIs के रूप में नामित किया गया है। IIFCL, IFCI या IRFC जैसी अन्य सार्वजनिक वित्तीय संस्थाओं को विभिन्न NBFC श्रेणियों के तहत वर्गीकृत किया गया है, न कि AIFIs के रूप में।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy: Banking Sector and Financial Institutions

अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान (AIFIs) क्या हैं और उनका नियामक ढांचा क्या है?

  • परिभाषा: विशिष्ट वित्तीय संस्थान जो कृषि, आवास, व्यापार और अवसंरचना जैसे लक्षित क्षेत्रों को दीर्घकालिक विकास वित्त प्रदान करते हैं।
  • पाँच AIFIs: RBI ठीक पांच AIFIs को विनियमित करता है: NABARD, SIDBI, EXIM Bank, राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) और NaBFID।
  • विनियामक निगरानी: वे अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से अलग, RBI द्वारा जारी पृथक विवेकपूर्ण और पर्यवेक्षी दिशानिर्देशों के तहत कार्य करते हैं।
Economy: Credit and Monetary Policy

What is Priority Sector Lending (PSL) and how is it structured?

  • मूल अधिदेश: RBI का एक अधिदेश जिसके तहत घरेलू वाणिज्यिक बैंकों को अपने समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) का 40% निर्दिष्ट सामाजिक-आर्थिक क्षेत्रों को आवंटित करना आवश्यक है।
  • पात्र क्षेत्र: इसमें कृषि, MSME, निर्यात ऋण, शिक्षा, आवास, सामाजिक अवसंरचना, नवीकरणीय ऊर्जा और कमजोर वर्ग शामिल हैं।
  • कमजोर वर्ग: इसमें छोटे और सीमांत किसान, स्वयं सहायता समूह (SHGs), संकटग्रस्त कर्जदार शामिल हैं, और हाल ही में ट्रांसजेंडर व्यक्तियों को स्पष्ट रूप से शामिल करने के लिए इसका विस्तार किया गया है।

अंतर-विषय पैटर्न

  • सेवा निर्यात + GCCs

    ग्लोबल कैपेबिलिटी सेंटर्स (GCCs) का तीव्र विस्तार सेवा-निर्यात गतिशीलता (GS3 Economy) को शहरी बुनियादी ढांचे, डिजिटल नीतियों और रोजगार सृजन के ढांचे से जोड़ता है।

  • इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस + बॉन्ड मार्केट

    NaBFID द्वारा आंशिक क्रेडिट एन्हांसमेंट (PCE) का उपयोग, विकासात्मक अवसंरचना वित्तपोषण को भारत के घरेलू कॉर्पोरेट बॉन्ड बाजार को गहरा करने के प्रयासों से जोड़ता है।

AIFI नियामक ढांचे (NaBFID सहित) और अद्यतन PSL वर्गीकरण नियमों पर प्रश्न 2026 के लिए अत्यधिक संभावित हैं।

संबद्ध PYQ · 3

संबद्ध PYQ · 3

  • 2013PrelimsGS1

    Priority Sector Lending by banks in India constitutes the lending to

  • 2025MainsGS3

    Elaborate the scope and significance of supply chain management of agricultural commodities in India.

  • 2022MainsGS3

    Why is Public Private Partnership (PPP) required in infrastructural projects ? Examine the role of PPP model in the redevelopment of Railway Stations in India.