एनयूसीएफडीसी और शहरी सहकारी बैंकों का आधुनिकीकरण
स्रोत:पीआईबी ↗
क्यों मायने रखता है
भारत में वित्तीय समावेशन और जमीनी स्तर पर आर्थिक विकास के लिए शहरी सहकारी बैंकों का आधुनिकीकरण अत्यंत महत्वपूर्ण है। अभ्यर्थियों को सहकारी बैंकों की तकनीकी और संरचनात्मक बाधाओं को दूर करने में NUCFDC जैसे अम्ब्रेला संगठनों की भूमिका, और साथ ही उनके संचालन व प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (Priority Sector Lending) से संबंधित हालिया RBI नियामक बदलावों को समझना चाहिए।
सारांश
केंद्रीय सहकारिता मंत्री अमित शाह ने मुंबई में नेशनल अर्बन कोऑपरेटिव फाइनेंस एंड डेवलपमेंट कॉरपोरेशन (NUCFDC) के नए परिसर का उद्घाटन किया, जो 'सहकार से समृद्धि' पहल की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। RBI-मान्यता प्राप्त एक अम्ब्रेला संगठन के रूप में कार्य करते हुए, NUCFDC का उद्देश्य केंद्रीकृत तकनीकी समाधानों के माध्यम से भारत के शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) को आधुनिक बनाना है। इसकी प्रमुख पेशकशों में 'Bank in a Box' शामिल है, जो कोर बैंकिंग और अनुपालन सेवाओं तक किफायती पहुंच प्रदान करता है, साथ ही मजबूत साइबर सुरक्षा के लिए नेशनल फॉरेंसिक साइंसेज यूनिवर्सिटी (NFSU) के सहयोग से विकसित एक समर्पित सुरक्षा संचालन केंद्र (SOC) भी शामिल है। सरकार ने UCBs के लिए हालिया नियामक राहतों को भी रेखांकित किया, जैसे कि प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) लक्ष्य को घटाकर 60% करना, डोरस्टेप बैंकिंग की अनुमति देना, पात्र Tier-3 UCBs को द्वितीय अनुसूची (Second Schedule) का दर्जा प्रदान करना, और एकमुश्त निपटान (OTS) प्रक्रियाओं में वाणिज्यिक बैंकों के समकक्ष समानता प्रदान करना।
मुख्य बिंदु
- RBI द्वारा मान्यता प्राप्त NUCFDC (National Urban Cooperative Finance and Development Corporation), शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) को आधुनिक बनाने और उन्हें सहायता प्रदान करने के लिए एक समर्पित अम्ब्रेला संगठन के रूप में कार्य करता है।
- अपनी 'Bank in a Box' सेवा के माध्यम से, NUCFDC, UCBs को कोर बैंकिंग समाधानों, डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे और अनुपालन उपकरणों तक किफायती पहुंच प्रदान करता है।
- सहकारी बैंकों के लिए डिजिटल सुरक्षा को मजबूत करने के लिए, NUCFDC ने एक केंद्रीकृत सुरक्षा संचालन केंद्र (SOC) स्थापित करने और डिजिटल फॉरेंसिक्स को बेहतर बनाने के लिए NFSU के साथ साझेदारी की है।
- RBI ने UCBs के लिए कई नियामक राहतें लागू की हैं, जिसमें प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) लक्ष्य को 75% से घटाकर 60% करना शामिल है।
- पात्र Tier-3 UCBs को अब RBI अधिनियम की दूसरी अनुसूची में शामिल किया जा सकता है, और UCBs को एकमुश्त निपटान (OTS) सुविधाओं के संबंध में वाणिज्यिक बैंकों के समान दर्जा प्रदान किया गया है।
महत्वपूर्ण शब्द
राष्ट्रीय शहरी सहकारी वित्त और विकास निगम (NUCFDC)
RBI-पंजीकृत एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी जो भारत के 1,400 से अधिक शहरी सहकारी बैंकों को आधुनिक बनाने, डिजिटल करने और वित्तीय/तरलता सहायता प्रदान करने के लिए एक शीर्ष अम्ब्रेला संगठन और स्व-नियामक निकाय के रूप में कार्य करती है।
UPSC context
GS पेपर III (भारतीय अर्थव्यवस्था और बैंकिंग सुधार); सहकारी बैंकिंग विनियमन, वित्तीय समावेशन और नियामक ढांचे के ज्ञान का परीक्षण करता है।
सहकार से समृद्धि
"सहकार से समृद्धि" (Prosperity through Cooperation) के अर्थ वाला, यह सहकारी क्षेत्र को समावेशी आर्थिक विकास, ग्रामीण विकास और वित्तीय समावेशन के एक स्तंभ के रूप में सुधारने, आधुनिक बनाने और सशक्त बनाने का राष्ट्रीय विज़न है।
UPSC context
GS पेपर II (शासन) और GS पेपर III (भारतीय अर्थव्यवस्था); जमीनी स्तर पर सहकारी-नेतृत्व वाले विकास और वित्तीय नीतियों की समझ का परीक्षण करता है।
सहकारिता मंत्रालय
जुलाई 2021 में स्थापित एक समर्पित केंद्रीय मंत्रालय, जिसका उद्देश्य भारत के सहकारी आंदोलन को सुदृढ़ और पेशेवर बनाने के लिए एक अलग प्रशासनिक, कानूनी और नीतिगत ढांचा प्रदान करना है।
UPSC context
GS पेपर II (राजव्यवस्था और शासन) और GS पेपर III (कृषि); प्रशासनिक संरचनाओं, संघीय शासन और संवैधानिक सहकारी प्रावधानों के ज्ञान का परीक्षण करता है।
राष्ट्रीय फॉरेंसिक विज्ञान विश्वविद्यालय (NFSU)
फॉरेंसिक और साइबर विज्ञान में विशेषज्ञता प्राप्त राष्ट्रीय महत्व का एक संस्थान, जो बैंकिंग में साइबर सुरक्षा, डिजिटल फॉरेंसिक और धोखाधड़ी का पता लगाने की व्यवस्था को सुदृढ़ करने के लिए NUCFDC जैसी वित्तीय संस्थाओं के साथ सहयोग करता है।
UPSC context
GS पेपर III (साइबर सुरक्षा और आंतरिक सुरक्षा); साइबर रक्षा तंत्र और महत्वपूर्ण वित्तीय अवसंरचना को सुरक्षित रखने वाले संस्थागत ढांचे के ज्ञान का परीक्षण करता है।
प्रारंभिक ट्रैप
NUCFDC सहकारिता मंत्रालय द्वारा शहरी सहकारी बैंकों को शासित करने के लिए स्थापित एक सांविधिक नियामक है।
NUCFDC एक RBI-पंजीकृत NBFC है, न कि कोई वैधानिक नियामक। यह IT और पूंजीगत सहायता प्रदान करने वाला एक अम्ब्रेला संगठन है, जबकि RBI बैंकिंग नियामक बना हुआ है।
संबंधित अवधारणाएँ
शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) का नियामक पर्यवेक्षण कैसे काम करता है?
- दोहरा नियंत्रण: RBI (बैंकिंग कार्यों के लिए) और सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार (प्रबंधन, निगमन और परिसमापन के लिए) दोनों द्वारा विनियमित।
- BR अधिनियम संशोधन: बैंकिंग विनियमन अधिनियम में 2020 के संशोधन ने PMC बैंक जैसे संकटों को रोकने के लिए RBI को UCB प्रबंधन, पूंजी और ऑडिट पर अधिक मजबूत और प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण प्रदान किया।
विभिन्न बैंकिंग संस्थाओं के लिए प्राथमिकताप्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) लक्ष्य क्या हैं?
- वाणिज्यिक बैंक: अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और 20 या अधिक शाखाओं वाले विदेशी बैंकों के लिए समायोजित शुद्ध बैंक क्रेडिट (ANBC) के 40% का अधिदेश है।
- RRBs और SFBs: क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs) और लघु वित्त बैंकों (SFBs) के लिए 75% के कड़े PSL अधिदेश को पूरा करना अनिवार्य है।
- UCB को ढील: शुरुआत में UCBs के सामने 75% तक पहुँचने का एक चरणबद्ध लक्ष्य था, लेकिन RBI ने हाल ही में अनुपालन और परिचालन संबंधी दबावों को कम करने के लिए इस लक्ष्य को शिथिल कर 60% कर दिया।
अंतर-विषय पैटर्न
टियर-3 बैंकिंग में साइबर सुरक्षा
NUCFDC-NFSU साझेदारी जमीनी स्तर की सहकारी बैंकिंग में केंद्रीकृत डिजिटल फॉरेंसिक (GS3 आंतरिक सुरक्षा) की शुरुआत करती है, जिससे स्थानीयकृत साइबर हमलों को प्रणालीगत वित्तीय संक्रमण पैदा करने से रोका जा सकेगा।
अम्ब्रेला संगठनों के रूप में NBFCs
NUCFDC एक अम्ब्रेला NBFC के रूप में कार्य करता है जो छोटे बैंकों को साझा IT और पूंजीगत सहायता प्रदान करता है, जो खुदरा भुगतान नेटवर्क (NUEs) के लिए पहले तलाशे गए संरचनात्मक दृष्टिकोण को दर्शाता है।
2026 Prelims में UCBs, SFBs और RRBs की तुलना करने वाले एक प्रश्न की उम्मीद की जा सकती है, जो विशेष रूप से PSL लक्ष्यों और नियामक पर्यवेक्षण (regulatory oversight) में हाल के बदलावों का परीक्षण करता हो।
संबद्ध PYQ · 2
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- 2021PrelimsGS1
With reference to Urban Cooperative Banks' in India, consider the following statements : 1. They are supervised and regulated by local boards set up by the State Governments. 2. They can issue equity shares and preference shares. 3. They were brought under the purview of the Banking Regulation Act, 1949 through an Amendment in 1966. Which of the statements given above is/are correct?
- 2014MainsGS3
In the villages itself no form of credit organization will be suitable except the cooperative society. -All India Rural Credit Survey. Discuss this statement in the background of agricultural finance in India. What constraints and challenges do financial institutions supplying agricultural finance face? How can technology be used to better reach and serve rural clients?
