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IBC के तहत व्यक्तिगत गारंटर दिवाला पर NCLAT का फैसला

स्रोत:द हिंदू ↗

क्यों मायने रखता है

यह IBC के तहत ऋणदाताओं के अधिकारों और व्यक्तिगत गारंटरों के दायित्व से जुड़े महत्वपूर्ण न्यायशास्त्र को रेखांकित करता है, जो यह दर्शाता है कि कॉर्पोरेट प्रमोटर और गारंटर, NPAs के लिए व्यक्तिगत संपत्ति की वसूली के खिलाफ कॉर्पोरेट देनदार के मोरेटोरियम (स्थगन) को ढाल के रूप में इस्तेमाल नहीं कर सकते हैं।

सारांश

राष्ट्रीय कंपनी कानून अपीलीय न्यायाधिकरण (NCLAT) ने मुंबई स्थित Nyka Steel के एक व्यक्तिगत गारंटर आसिफ अहमद सिद्दीकी के खिलाफ UCO Bank के बकाया ऋण के भुगतान न करने पर दिवाला कार्यवाही शुरू करने की अनुमति देने वाले NCLT के एक आदेश को बरकरार रखा है। न्यायाधिकरण ने स्पष्ट किया कि व्यक्तिगत गारंटरों को Insolvency and Bankruptcy Code (IBC) की धारा 14 के तहत कॉर्पोरेट देनदारों को मिलने वाली मोरेटोरियम (स्थगन) सुरक्षा का लाभ नहीं मिलता है, और समाधान योजना (resolution plan) की मंजूरी के बाद भी उनका दायित्व बना रहता है। इसके अलावा, NCLAT ने फैसला सुनाया कि ऋण नवीनीकरण (loan renewals) के दौरान निरंतर गारंटी (continuing guarantees) वैध रहती हैं, और बैंकों को केवल इसलिए IBC का उपयोग करने से नहीं रोका जा सकता क्योंकि उन्होंने RBI के MSME पुनर्वास ढांचे (rehabilitation framework) को दरकिनार किया था।

मुख्य बिंदु

  • NCLAT ने दिवाला और दिवालियापन संहिता की धारा 95 के तहत एक व्यक्तिगत गारंटर के खिलाफ दिवाला कार्यवाही शुरू करने के फैसले को बरकरार रखा, भले ही प्राथमिक कॉर्पोरेट देनदार पहले से ही कॉर्पोरेट दिवाला समाधान प्रक्रिया (CIRP) से गुजर रहा था।
  • IBC की धारा 14 के तहत वैधानिक रोक (statutory moratorium), जो कॉर्पोरेट देनदार के खिलाफ कानूनी कार्यवाही को रोकती है, व्यक्तिगत गारंटरों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए विस्तारित नहीं होती है, जो 'SBI बनाम वी. रामकृष्णन' मामले में सुप्रीम कोर्ट के फैसले के अनुरूप है।
  • एक गारंटर का दायित्व समाप्त नहीं होता है यदि प्राथमिक ऋण का नवीनीकरण बिना किसी नए गारंटी डीड के किया जाता है, बशर्ते कि मूल समझौता एक सतत गारंटी के रूप में कार्य करता हो।
  • MSMEs के लिए RBI के पुनर्वास ढांचे का पहले उपयोग करने में ऋणदाता की विफलता, IBC के तहत दिवाला कार्यवाही शुरू करने में बाधा नहीं बनती है।

महत्वपूर्ण शब्द

शोधन अक्षमता और दिवाला संहिता (IBC), 2016

कॉर्पोरेट्स, व्यक्तियों और साझेदारियों के वित्तीय संकट को एक समयबद्ध, लेनदार-नियंत्रित प्रक्रिया के माध्यम से हल करने के लिए भारतीय दिवाला कानूनों को समेकित करने वाला एक व्यापक कानूनी ढांचा।

UPSC context

जीएस पेपर III (भारतीय अर्थव्यवस्था)। NPA समाधान, ऋण वसूली और कॉर्पोरेट सुधारों की अवधारणाओं का परीक्षण करता है।

Source
राष्ट्रीय कंपनी कानून अपीलीय न्यायाधिकरण (NCLAT)

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 410 के तहत गठित एक सांविधिक अर्ध-न्यायिक निकाय, जो NCLT, IBBI, CCI और NFRA द्वारा लिए गए निर्णयों के खिलाफ अपीलों की सुनवाई करता है।

UPSC context

GS पेपर II और III. कॉर्पोरेट गवर्नेंस में अर्ध-न्यायिक निकायों और विवाद समाधान के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
राष्ट्रीय कंपनी विधि अधिकरण (NCLT)

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 408 के तहत स्थापित एक विशेष अर्ध-न्यायिक निकाय, जो कॉर्पोरेट कानून और दिवाला विवादों के लिए प्रथम-स्तरीय न्यायनिर्णयन प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है।

UPSC context

GS पेपर II और III. भारत के कॉर्पोरेट विवाद-समाधान ढांचे की संरचनात्मक समझ का परीक्षण करता है।

Source
MSMEs के लिए RBI का पुनर्वास ढांचा

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के शुरुआती वित्तीय तनाव की पहचान करने, ऋण खातों को वर्गीकृत करने और उनके समय पर पुनर्गठन या पुनर्वास को सुगम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया एक संरचित ढांचा।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था)। MSME ऋण पुनरुद्धार, NPA प्रबंधन और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र की पहलों के लिए नीतिगत तंत्रों का परीक्षण करता है।

Source
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)

भारत का केंद्रीय बैंक और नियामक निकाय जो मौद्रिक नीति को विनियमित करने, बैंकिंग प्रणालियों की निगरानी करने, विदेशी मुद्रा का प्रबंधन करने और समग्र वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए जिम्मेदार है।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था)। मौद्रिक नीति, केंद्रीय बैंकिंग नियमों, मुद्रास्फीति नियंत्रण और वित्तीय प्रणाली के पर्यवेक्षण का परीक्षण करता है।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

IBC की धारा 14 के तहत वैधानिक स्थगन कॉर्पोरेट देनदार और उसके व्यक्तिगत गारंटीदाताओं दोनों के खिलाफ वसूली की कार्यवाही को स्वतः ही रोक देता है।

सुप्रीम कोर्ट ने SBI बनाम वी. रामकृष्णन मामले में स्पष्ट किया कि धारा 14 का मोरेटोरियम पूरी तरह से देनदार-विशिष्ट है और यह व्यक्तिगत गारंटरों को समानांतर वसूली कार्रवाइयों से नहीं बचाता है।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy - Banking & Insolvency

IBC, 2016 के तहत न्यायनिर्णयन क्षेत्राधिकार को किस प्रकार विभाजित किया गया है?

  • NCLT का क्षेत्राधिकार: कॉर्पोरेट देनदारों और उनसे जुड़े व्यक्तिगत गारंटरों के दिवाला मामलों को संभालता है, तथा प्राथमिक कॉर्पोरेट न्यायनिर्णयन प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है।
  • DRT क्षेत्राधिकार: उन व्यक्तियों और साझेदारी फर्मों के लिए दिवाला और दिवालियापन के मामलों का न्यायनिर्णयन करता है, जिन्हें कॉर्पोरेट संस्थाओं के व्यक्तिगत गारंटरों के रूप में वर्गीकृत नहीं किया गया है।
  • अपीलीय मार्ग: NCLT के निर्णयों के खिलाफ अपील NCLAT के समक्ष की जाती है, जबकि DRT से अपील ऋण वसूली अपीलीय न्यायाधिकरण (DRAT) में जाती है।
Economy - Corporate Law

व्यक्तिगत गारंटर की कानूनी स्थिति क्या है?

  • सह-विस्तृत दायित्व: कॉन्ट्रैक्ट एक्ट की धारा 128 के तहत, गारंटर का दायित्व मूल देनदार के सम-विस्तृत होता है, जिससे ऋणदाता किसी एक या दोनों पर एक साथ मुकदमा करने में सक्षम होते हैं।
  • मोरेटोरियम संरक्षण नहीं: व्यक्तिगत गारंटरों के खिलाफ दिवाला कार्यवाही, कॉरपोरेट मोरेटोरियम से पूरी तरह बाहर, कॉरपोरेट देनदार की CIRP के साथ-साथ चल सकती है।
  • बचे हुए दायित्व: किसी कॉर्पोरेट समाधान योजना (हेयरकट सहित) की मंजूरी व्यक्तिगत गारंटर को शेष बकाया राशि का भुगतान करने के दायित्व से मुक्त नहीं करती है।

अंतर-विषय पैटर्न

  • प्रशासनिक ढांचे पर IBC की सर्वोच्चता

    IBC के तहत वैधानिक अधिकार, RBI की MSME पुनर्गठन योजना जैसी परिपत्र-आधारित वसूली प्रक्रियाओं पर अधिभावी होते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि कानूनी उपचार प्रशासनिक देरी से निर्बाध रहें।

  • साख संस्कृति और नैतिक संकट

    व्यक्तिगत संपत्तियों के माध्यम से प्रमोटर-गारंटरों को वित्तीय रूप से जवाबदेह ठहराना नैतिक जोखिम को रोकता है और बैंकिंग ऋण अनुशासन में सुधार करता है, जो GS-3 के औपचारिकरण लक्ष्यों के अनुरूप है।

NCLT-DRT क्षेत्राधिकार विभाजन और गारंटरों पर धारा 14 के तहत मोरेटोरियम (स्थगन) के लागू न होने का परीक्षण करने वाले बहु-कथन प्रश्नों की उम्मीद करें।