वित्तीय साइबर धोखाधड़ी नेटवर्क में मूल संवाहक के रूप में म्यूल खाते
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
म्यूल खाते (Mule accounts) आधुनिक डिजिटल वित्तीय धोखाधड़ी और साइबर अपराध नेटवर्क का बुनियादी आधार हैं। डिजिटल लेनदेन को सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक आंतरिक सुरक्षा खतरों, बैंकिंग कमजोरियों और विनियामक ढांचों का मूल्यांकन करने के लिए इनके कामकाज को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है।
सारांश
साइबर अपराधियों द्वारा डिजिटल वित्तीय अपराधों के जरिए प्राप्त धन को आगे बढ़ाने और उसे सफेद (लॉन्ड्रिंग) करने के लिए 'म्यूल खातों' (mule accounts) के उपयोग का एक विश्लेषण, जिसमें मनी ट्रेल की प्रणालियों, प्रलोभन देने की रणनीतियों और इस खतरे को रोकने के लिए आवश्यक संस्थागत उपायों की पड़ताल की गई है।
मुख्य बिंदु
- म्यूल अकाउंट्स (Mule accounts) वे बैंक खाते होते हैं जिनका उपयोग साइबर ठग घोटालों के माध्यम से प्राप्त अवैध धन को चैनल और लॉन्ड करने के लिए करते हैं।
- धोखेबाज अक्सर कमीशन के लिए कमज़ोर व्यक्तियों, छात्रों या कम आय वाले समूहों को खाते खोलने या अपने मौजूदा बैंक खातों को किराए पर देने का लालच देते हैं।
- कानून प्रवर्तन एजेंसियों द्वारा ट्रैक किए जाने से बचने के लिए मनी ट्रेल आम तौर पर जटिल परतों के माध्यम से कई म्यूल खातों में तेजी से विभाजित हो जाती है।
- म्यूल खातों से निपटने के लिए सख्त KYC नियमों, बैंकों द्वारा सक्रिय निगरानी, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस-संचालित विसंगति का पता लगाने (anomaly detection) और नेशनल साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल जैसे प्लेटफॉर्म के माध्यम से तेजी से रिपोर्टिंग करने की आवश्यकता है।
महत्वपूर्ण शब्द
म्यूल खाते
नकली या चुराई गई पहचान का उपयोग करके हेरफेर किए गए या खोले गए बैंक खाते, जिनका उपयोग डिजिटल वित्तीय अपराधों और साइबर धोखाधड़ी के माध्यम से प्राप्त धन को प्रवाहित करने, लेयरिंग करने और उसे सफेद करने (मनी लॉन्ड्रिंग) के लिए किया जाता है।
UPSC context
GS पेपर III (आंतरिक सुरक्षा - साइबर सुरक्षा, मनी लॉन्ड्रिंग); समकालीन वित्तीय धोखाधड़ी तंत्र और संस्थागत रोकथाम के ज्ञान का परीक्षण करता है।
RBI (भारतीय रिजर्व बैंक)
भारत का केंद्रीय बैंकिंग संस्थान जो मौद्रिक प्रणाली को विनियमित करने, मुद्रा जारी करने और डिजिटल वित्तीय धोखाधड़ी तथा म्यूल खातों पर लगाम लगाने के लिए नियम/SOP तैयार करने के लिए जिम्मेदार है।
UPSC context
GS पेपर III (अर्थव्यवस्था / आंतरिक सुरक्षा); बैंकिंग सुरक्षा बनाए रखने और साइबर धोखाधड़ी से निपटने में वित्तीय नियामकों की भूमिका का परीक्षण करता है।
National Cyber Crime Reporting Portal
I4C की देखरेख करने वाला एक केंद्रीकृत भारतीय सरकारी प्लेटफ़ॉर्म जो नागरिकों को ऑनलाइन साइबर अपराधों की रिपोर्ट करने में सक्षम बनाता है, जिसमें वित्तीय धोखाधड़ी के सुरागों का पता लगाने के लिए एक समर्पित हेल्पलाइन (1930) शामिल है।
UPSC context
GS पेपर III (आंतरिक सुरक्षा - साइबर सुरक्षा); भारत में नागरिक शिकायत निवारण और साइबर अपराध ट्रैकिंग के लिए संस्थागत बुनियादी ढांचे का परीक्षण करता है।
प्रारंभिक ट्रैप
म्यूल अकाउंट्स (Mule accounts) पूरी तरह से फर्जी बैंक खाते होते हैं जो खाताधारक की जानकारी के बिना चुराए गए दस्तावेजों का उपयोग करके बनाए जाते हैं।
म्यूल खाते (Mule accounts) वास्तविक और कानूनी बैंक खाते होते हैं जो असली व्यक्तियों द्वारा खोले जाते हैं या उनसे किराए पर लिए जाते हैं, न कि पूरी तरह से फर्जी या जाली पहचान वाले खाते।
संबंधित अवधारणाएँ
वित्तीय खुफिया इकाइयों द्वारा वर्गीकृत किए गए मनी लॉन्ड्रिंग के प्राथमिक चरण कौन से हैं?
- प्लेस्मेंट: नकद जमा या म्यूल खातों के माध्यम से वैध वित्तीय प्रणाली में काले धन का शुरुआती प्रवेश।
- लेयरिंग: ऑडिट ट्रेल को छिपाने और पैसे को उसके स्रोत से दूर करने के लिए जटिल लेन-देन के माध्यम से धन का स्थानांतरण (लेयरिंग)।
- इंटीग्रेशन: वैध निवेश, रियल एस्टेट या लग्जरी संपत्तियों के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग के जरिए कमाए गए धन को वापस अर्थव्यवस्था में लगाना।
अंतर-विषय पैटर्न
साइबर फ्रॉड + मनी लॉन्ड्रिंग (PMLA)
म्यूल खातों की बढ़ती संख्या सीधे तौर पर अंतरराज्यीय साइबर सिंडिकेट को बढ़ावा देती है, जो PMLA के तहत श्वेत-पोषण वित्तीय अपराधों को पारंपरिक संगठित अपराध और मनी लॉन्ड्रिंग नेटवर्क से जोड़ती है।
फिनटेक रेगुलेशन + इंटरनल सिक्योरिटी टेक
AI-ड्रिवन ट्रांजैक्शन मॉनिटरिंग और RBI, I4C और कमर्शियल बैंकों के बीच रियल-टाइम डेटा शेयरिंग, आंतरिक सुरक्षा तकनीक और बैंकिंग रेगुलेशन के बीच की खाई को पाटते हैं।
I4C, KYC मानदंडों और वित्तीय धोखाधड़ी में लेयरिंग की प्रणाली (mechanics of layering) को मिलाने वाले एक स्टेटमेंट-आधारित प्रश्न की अपेक्षा करें।
संबद्ध PYQ · 2
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- 2020MainsGS3
Discuss different types of cyber crimes and measures required to be taken to fight the menace.
- 2017MainsGS3
Discuss the potential threats of Cyber attack and the security framework to prevent it.
