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RBI ने फिनटेक फर्म MobiKwik को NBFC लाइसेंस प्रदान किया

स्रोत:द हिंदू ↗

क्यों मायने रखता है

वित्तीय समावेशन और बैंकिंग क्षेत्र के विनियमनों से संबंधित विषयों के लिए NBFCs और फिनटेक कंपनियों की भूमिका को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है। यह घटनाक्रम दर्शाता है कि कैसे डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म अर्थव्यवस्था में ऋण अंतराल को पाटने के लिए RBI की निगरानी में विनियमित ऋण बाजारों में विस्तार कर रहे हैं।

सारांश

फिनटेक कंपनी MobiKwik को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) लाइसेंस के लिए मंजूरी मिल गई है। यह नियामक उपलब्धि कंपनी को अपने समर्पित ऋण प्रभाग, MobiKwik Financial Services Private Ltd (MFSPL) को शुरू करने में सक्षम बनाएगी, जिससे इसकी विनियमित ऋण क्षमताओं का विस्तार होगा और डिजिटल क्रेडिट तथा वित्तीय समावेशन के क्षेत्र में इसकी स्थिति मजबूत होगी।

मुख्य बिंदु

  • फिनटेक प्लेटफॉर्म MobiKwik ने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से NBFC लाइसेंस की मंजूरी प्राप्त कर ली है।
  • यह मंजूरी मोबिक्विक फाइनेंशियल सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड (MFSPL) नामक एक नई और समर्पित ऋण शाखा (lending arm) के गठन को सुगम बनाती है।
  • RBI द्वारा आधिकारिक तौर पर सर्टिफिकेट ऑफ रजिस्ट्रेशन (COR) जारी किए जाने के बाद नए लेंडिंग डिवीजन का औपचारिक परिचालन शुरू होगा।
  • यह नियामक उपलब्धि MobiKwik को विनियमित ऋण (regulated lending) की ओर बढ़ने में सक्षम बनाती है, जिससे भारत के डिजिटल वित्तीय समावेशन परिदृश्य में इसकी भूमिका और अधिक सुदृढ़ होगी।

महत्वपूर्ण शब्द

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC)

कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत एक कंपनी जो ऋण और प्रतिभूतियों जैसी बैंक-जैसी सेवाएँ प्रदान करती है। बैंकों के विपरीत, ये मांग जमा (demand deposits) स्वीकार नहीं कर सकते या स्वयं पर आहरित चेक जारी नहीं कर सकते।

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GS-III: भारतीय अर्थव्यवस्था। गैर-बैंक ऋण (non-bank lending), वाणिज्यिक बैंकों से नियामक अंतर और ऋण पारिस्थितिकी तंत्र (credit ecosystem) में उनकी भूमिका की समझ का परीक्षण करता है।

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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)

भारत का केंद्रीय बैंक और प्राथमिक वित्तीय नियामक। RBI अधिनियम, 1934 के तहत, यह बैंकों और NBFCs का पर्यवेक्षण करता है, मौद्रिक नीति का प्रबंधन करता है, और वित्तीय कार्यों के लिए लाइसेंस जारी करता है।

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GS-III: भारतीय अर्थव्यवस्था। केंद्रीय बैंकिंग कार्यों, गैर-बैंकों (non-banks) पर नियामक शक्तियों और मौद्रिक नीति प्रबंधन के ज्ञान का परीक्षण करता है।

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वित्तीय समावेशन

समावेशी आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए, विशेष रूप से कमजोर और कम आय वाले समूहों के लिए ऋण, बचत और बीमा जैसे किफायती वित्तीय उत्पादों तक सार्वभौमिक पहुँच सुनिश्चित करने की प्रक्रिया।

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GS-III: Indian Economy. समावेशी विकास, सरकारी पहलों और गरीबी उन्मूलन में डिजिटल वित्त की भूमिका की समझ का परीक्षण करता है।

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मोबिक्विक फाइनेंशियल सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड (MFSPL)

MobiKwik Group की समर्पित ऋण सहायक कंपनी, जिसे हाल ही में RBI द्वारा उपभोक्ताओं और व्यापारियों को सीधे विनियमित ऋण उत्पाद प्रदान करने के लिए NBFC लाइसेंस की मंजूरी दी गई है।

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GS-III: भारतीय अर्थव्यवस्था। यह ऋण की पहुंच को और गहरा करने के लिए विनियमित संस्थाओं (regulated entities) में परिवर्तित होने वाली फिनटेक फर्मों के एक केस स्टडी को दर्शाता है।

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फिनटेक

वित्तीय सेवाओं में वितरण और स्वचालन (automation) में सुधार के लिए प्रौद्योगिकी का एकीकरण। इसमें डिजिटल भुगतान और डिजिटल क्रेडिट शामिल हैं, जो पारंपरिक बैंकिंग में नवाचार और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देते हैं।

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GS-III: अर्थव्यवस्था एवं विज्ञान और प्रौद्योगिकी। वित्त में डिजिटल परिवर्तन, रेगुलेटरी सैंडबॉक्स (regulatory sandboxes) और पारंपरिक बैंकिंग संरचनाओं पर इसके प्रभावों के ज्ञान का परीक्षण करता है।

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प्रारंभिक ट्रैप

RBI-पंजीकृत NBFCs में जमा राशियाँ निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम (DICGC) द्वारा बीमाकृत होती हैं।

NBFCs मांग जमा (demand deposits) स्वीकार नहीं कर सकते हैं। इसके अलावा, जमा स्वीकार करने वाली NBFCs (जो सावधि जमा यानी term deposits लेती हैं) के लिए भी, पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत, DICGC जमा बीमा सुविधा (deposit insurance facility) पूरी तरह से अनुपलब्ध है।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy - Banking

NBFCs कानूनी रूप से पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकों से किस प्रकार भिन्न हैं?

  • मांग जमा (Demand Deposits): NBFCs को मांग जमा (जैसे कि बचत या चालू खाते) स्वीकार करने की सख्त मनाही है।
  • भुगतान प्रणाली: वे भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं और स्वयं पर आहरित चेक जारी नहीं कर सकते।
  • जमा बीमा: वाणिज्यिक बैंक जमाकर्ताओं के विपरीत, DICGC की जमा बीमा सुविधा NBFC जमाकर्ताओं के लिए पूरी तरह से अनुपलब्ध है।
Economy - Regulatory Bodies

RBI के डिजिटल लेंडिंग दिशा-निर्देशों के मुख्य प्रावधान क्या हैं?

  • डायरेक्ट राउटिंग: ऋण वितरण और पुनर्भुगतान सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते और विनियमित इकाई (NBFC/बैंक) के बीच होने चाहिए।
  • कोई पास-थ्रू नहीं: फंड को किसी थर्ड-पार्टी फिनटेक ऐप के पास-थ्रू या पूल अकाउंट के माध्यम से रूट नहीं किया जा सकता है।
  • मुख्य तथ्य विवरण: ऋणदाताओं के लिए अनुबंध निष्पादन से पहले एक मानकीकृत मुख्य तथ्य विवरण (KFS) प्रदान करना अनिवार्य है, जिसमें सभी समावेशी वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का विवरण दिया गया हो।

अंतर-विषय पैटर्न

  • डिजिटल लेंडिंग और डेटा प्राइवेसी

    जैसे-जैसे फिनटेक कंपनियां NBFCs बन रही हैं और क्रेडिट स्कोरिंग के लिए वैकल्पिक डेटा एकत्र कर रही हैं, RBI के ऋण नियम डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण (DPDP) अधिनियम के 'उद्देश्य सीमा' (purpose limitation) संबंधी अधिदेशों के साथ गहराई से जुड़ते हैं।

  • FinTech से NBFC में विकास

    NBFC लाइसेंस प्राप्त करने की दिशा में पेमेंट एग्रीगेटर्स का झुकाव, ट्रांजेक्शन-फैसिलिटेशन से बैलेंस-शीट लेंडिंग की ओर एक बदलाव को दर्शाता है, जो MSMEs और थिन-फाइल ग्राहकों के लिए औपचारिक ऋण अंतराल को पाटने के लिए महत्वपूर्ण है।

NBFCs, Payments Banks और SFBs की नियामक सीमाओं (जमा, DICGC, ऋण) के बीच तुलना करने वाले एक बहु-कथनीय (multi-statement) Prelims प्रश्न की अपेक्षा करें।

संबद्ध PYQ · 3

संबद्ध PYQ · 3

  • 2010PrelimsGS1

    With reference to the Non-banking Financial Companies (NBFCs) in India, consider the following statements:

  • 2023PrelimsGS1

    Which one of the following activities of the Reserve Bank of India is considered to be part of 'sterilization'?

  • 2022MainsGS3

    Is inclusive growth possible under market economy ? State the significance of financial inclusion in achieving economic growth in India.