बैंक हिस्सेदारी अधिग्रहण और विनियामक मानदंडों के लिए RBI की मंजूरी
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के भीतर निवेश, अधिग्रहण और क्रॉस-होल्डिंग्स की निगरानी में RBI की नियामक भूमिका को दर्शाता है। भारतीय अर्थव्यवस्था, बैंकिंग नियमों और वित्तीय समावेशन में Small Finance Banks की भूमिका पर GS3 विषयों के लिए प्रासंगिक है।
सारांश
कोटक महिंद्रा बैंक को AU स्मॉल फाइनेंस बैंक और फेडरल बैंक में से प्रत्येक में 9.99% तक हिस्सेदारी हासिल करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से विनियामक मंजूरी मिल गई है। यह अधिग्रहण RBI के उन दिशा-निर्देशों के अधीन है जो यह सुनिश्चित करते हैं कि कुल होल्डिंग प्रदत्त शेयर पूंजी या मतदान अधिकारों के 9.99% से अधिक न हो। RBI वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने और एकाधिकार को रोकने के लिए बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत बैंकिंग संस्थाओं में महत्वपूर्ण अधिग्रहणों की कड़ी निगरानी करता है।
मुख्य बिंदु
- RBI ने कोटक महिंद्रा बैंक को AU स्मॉल फाइनेंस बैंक और फेडरल बैंक में से प्रत्येक में 9.99% तक की हिस्सेदारी हासिल करने के लिए मंजूरी दे दी है।
- यह मंजूरी यह सुनिश्चित करती है कि कोटक महिंद्रा बैंक की शेयरधारिता लक्षित बैंकों में से किसी में भी चुकता शेयर पूंजी या मतदान अधिकारों के 9.99% से अधिक न हो।
- बैंकों में शेयरों के अधिग्रहण के लिए विनियामक अनुमोदन बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 और RBI के 'शेयरों या मतदान अधिकारों के अधिग्रहण और होल्डिंग' (Acquisition and Holding of Shares or Voting Rights) पर मास्टर निर्देशों के तहत शासित होते हैं।
- यदि कोटक बैंक की शेयरधारिता 5% से नीचे गिरती है, तो इसे वापस 5% या उससे ऊपर बढ़ाने के लिए RBI से नई मंजूरी की आवश्यकता होगी।
महत्वपूर्ण शब्द
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949
1949 में अधिनियमित, यह कानून भारत में बैंकिंग कंपनियों के पर्यवेक्षण और विनियमन के लिए ढांचा प्रदान करता है, जो वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने हेतु लाइसेंसिंग, प्रबंधन और विलय को नियंत्रित करने के लिए RBI को सशक्त बनाता है।
UPSC context
GS पेपर 3: भारतीय अर्थव्यवस्था तथा योजना, संसाधनों को जुटाने, वृद्धि, विकास और रोज़गार से संबंधित मुद्दे। बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों के लिए प्रासंगिक।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)
भारत का केंद्रीय बैंक और नियामक निकाय जो भारतीय बैंकिंग प्रणाली को विनियमित करने, मुद्रा जारी करने और मूल्य स्थिरता व आर्थिक विकास को बनाए रखने के लिए मौद्रिक नीति का प्रबंधन करने हेतु जिम्मेदार है।
UPSC context
GS पेपर 3: मौद्रिक नीति और नियामक ढांचा। निजी और सार्वजनिक बैंकों पर RBI की वैधानिक शक्तियों की समझ का परीक्षण करता है।
लघु वित्त बैंक (SFB)
भारत में एक विशिष्ट (niche) बैंकिंग श्रेणी जो छोटे व्यवसायों, किसानों और असंगठित क्षेत्र सहित बैंकिंग सेवाओं से वंचित और कम सेवा प्राप्त वर्गों को जमा और ऋण जैसी बुनियादी वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है।
UPSC context
GS पेपर 3: वित्तीय समावेशन। विशिष्ट बैंकिंग संरचनाओं के ज्ञान का परीक्षण करता है जिन्हें वित्तीय प्रणाली की पहुंच बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
चुक्ता शेयर पूँजी
किसी कंपनी द्वारा शेयरों के बदले में शेयरधारकों से प्राप्त की गई कुल धनराशि, जो स्वामित्व के प्रतिशत या मतदान अधिकारों की गणना के लिए आधार (denominator) के रूप में कार्य करती है।
UPSC context
GS पेपर 3: अर्थव्यवस्था (बुनियादी अवधारणाएं)। नियामक सीमाओं और अधिग्रहणों में उपयोग किए जाने वाले कॉर्पोरेट फाइनेंस के शब्दों की समझ का परीक्षण करता है।
प्रमुख शेयरधारिता
RBI द्वारा किसी बैंक की चुकता शेयर पूंजी या मतदान अधिकारों की 5% या उससे अधिक की कुल होल्डिंग (aggregate holding) के रूप में परिभाषित, जिसके लिए 'फिट एंड प्रॉपर' (fit and proper) स्वामित्व सुनिश्चित करने हेतु नियामक की पूर्व अनुमति की आवश्यकता होती है।
UPSC context
GS पेपर 3: बैंकिंग विनियमन। स्वामित्व की सीमाओं (ownership caps) और बैंकिंग में एकाधिकार को रोकने के लिए उपयोग किए जाने वाले "9.99% नियम" को समझने के लिए महत्वपूर्ण।
प्रारंभिक ट्रैप
किसी बैंकिंग कंपनी में शेयरों के अधिग्रहण के लिए किसी भी व्यक्ति या संस्था हेतु RBI की पूर्व अनुमति अनिवार्य है।
RBI की मंजूरी *किसी भी* शेयर अधिग्रहण के लिए आवश्यक नहीं है; यह केवल तब अनिवार्य है जब चुकता पूंजी (paid-up capital) या मतदान अधिकारों (voting rights) का 5% या उससे अधिक का अधिग्रहण किया जा रहा हो।
संबंधित अवधारणाएँ
भारतीय निजी क्षेत्र के बैंकों में शेयरधारिता पर प्रमुख प्रतिबंध क्या हैं?
- 5% सीमा: बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 12B के तहत, चुकता शेयर पूंजी या मताधिकार का 5% या उससे अधिक अधिग्रहण करने के लिए RBI की पूर्व मंजूरी आवश्यक है।
- स्वामित्व की सीमा: गैर-प्रवर्तक शेयरधारिता आमतौर पर प्राकृतिक व्यक्तियों और गैर-वित्तीय संस्थाओं के लिए 10% और वित्तीय संस्थानों के लिए 15% तक सीमित है, जो विविध स्वामित्व सुनिश्चित करती है।
- फिट एंड प्रॉपर: RBI जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रबंधन के साथ कोई समझौता न हो, प्रमुख शेयरधारकों (5%+) की निरंतर 'ड्यू डिलिजेंस' (due diligence) करता है।
स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFBs) संरचनात्मक रूप से सामान्य वाणिज्यिक बैंकों से किस प्रकार भिन्न होते हैं?
- PSL Targets: SFBs को अपने एडजस्टेड नेट बैंक क्रेडिट का 75% प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) के लिए आवंटित करना अनिवार्य है, जबकि मानक वाणिज्यिक बैंकों के लिए यह अधिदेश 40% है।
- ऋण के आकार की सीमाएं: एक SFB के ऋण पोर्टफोलियो का कम से कम 50% अनिवार्य रूप से 25 लाख रुपये तक के छोटे मूल्य के ऋणों और अग्रिमों का होना चाहिए।
- क्रेडिट परिचालन: पेमेंट्स बैंकों के विपरीत, SFBs जमा स्वीकार करने के साथ-साथ बुनियादी ऋण गतिविधियाँ संचालित कर सकते हैं, और इनका विशेष ध्यान बैंक-रहित एवं कम सेवा वाले वर्गों पर रहता है।
अंतर-विषय पैटर्न
क्रॉस-होल्डिंग और SFB नेटवर्क
बड़े बैंक प्रत्यक्ष परिचालन लागत वहन किए बिना, विशिष्ट Small Finance Banks के विशिष्ट प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (priority sector lending) और ग्रामीण वित्तीय समावेशन नेटवर्क का अप्रत्यक्ष रूप से लाभ उठाने के लिए उनमें हिस्सेदारी हासिल करते हैं।
एकाधिकार बनाम वित्तीय स्थिरता
यह RBI के व्यापक कॉर्पोरेट गवर्नेंस ढांचे से जुड़ा है, जिसका उद्देश्य निजी क्षेत्र की वित्तीय संस्थाओं में शक्तियों के संकेंद्रण, क्रॉस-कंटैमिनेशन और प्रणालीगत संक्रामक जोखिमों (systemic contagion risks) को रोकना है।
BR अधिनियम, 1949 के तहत बैंक स्वामित्व के लिए सटीक वैधानिक सीमाओं (5% बनाम 10%) का परीक्षण करने वाले एक बहु-कथनीय (multi-statement) Prelims प्रश्न की अपेक्षा करें।
संबद्ध PYQ · 4
संबद्ध PYQ · 4
- 2017PrelimsGS1
What is the purpose of setting up of Small Finance Banks (SFBs) in India? 1. To supply credit to small business units 2. To supply credit to small and marginal farmers 3. To encourage young entrepreneurs to set up business particularly in rural areas. Select the correct answer using the code given below:
- 2024PrelimsGS1
With reference to the rule/rules imposed by the Reserve Bank of India while treating foreign banks, consider the following statements: 1. There is no minimum capital requirement for wholly owned banking subsidiaries in India. 2. For wholly owned banking subsidiaries in India, at least 50% of the board members should be Indian nationals. Which of the statements given above is/are correct?
- 2021PrelimsGS1
With reference to Urban Cooperative Banks' in India, consider the following statements : 1. They are supervised and regulated by local boards set up by the State Governments. 2. They can issue equity shares and preference shares. 3. They were brought under the purview of the Banking Regulation Act, 1949 through an Amendment in 1966. Which of the statements given above is/are correct?
- 2022MainsGS3
Is inclusive growth possible under market economy ? State the significance of financial inclusion in achieving economic growth in India.
