SARFAESI अधिनियम का मुकाबला करने वाला केरल सिंगल ड्वेलिंग प्लेस प्रोटेक्शन बिल
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
यह कानून राज्य सरकार द्वारा राष्ट्रीय वित्तीय वसूली कानूनों (SARFAESI Act) के प्रतिकूल प्रभावों से कमजोर नागरिकों की रक्षा के लिए हस्तक्षेप करने का एक उत्कृष्ट उदाहरण है। यह सामाजिक न्याय (आवास का अधिकार), केंद्र-राज्य विधायी गतिशीलता और आपदा के बाद आर्थिक पुनर्वास के अंतर्संबंधों को रेखांकित करता है।
सारांश
केरल विधानसभा ने केरल एकल आवास स्थान संरक्षण विधेयक (Kerala Single Dwelling Place Protection Bill), 2025 पारित किया है, जो गरीब और हाशिए पर रहने वाले परिवारों को बेदखली से बचाने के उद्देश्य से एक अभूतपूर्व सामाजिक कल्याण उपाय है। केंद्रीय SARFAESI अधिनियम के तहत ऋण वसूली की कठोर प्रक्रियाओं का मुकाबला करने के लिए तैयार किया गया यह विधेयक ₹5 लाख तक के ऋण पर डिफॉल्ट करने वाले उन परिवारों को सुरक्षा प्रदान करता है, जिनके पास पुनर्भुगतान का कोई वैकल्पिक साधन न हो। राज्य सरकार जिला और राज्य समितियों के माध्यम से ₹10 लाख की सीमा तक इस देनदारी को स्वयं वहन करेगी। यह कदम केंद्र सरकार द्वारा आपदा प्रबंधन अधिनियम में हाल के संशोधनों की प्रतिक्रिया के रूप में भी देखा जा रहा है, जिसने वायनाड भूस्खलन जैसी बड़ी आपदाओं के पीड़ितों के लिए ऋण माफी को प्रतिबंधित कर दिया था। यह आपदा राहत और आर्थिक सुभेद्यता के मुद्दों पर केंद्र और राज्य के बीच चल रहे मतभेदों को भी रेखांकित करता है।
मुख्य बिंदु
- केरल विधानसभा ने केरल एकल आवास स्थान संरक्षण विधेयक, 2025 (Kerala Single Dwelling Place Protection Bill, 2025) पारित किया, जो ऋण चूक (loan default) के कारण कमजोर परिवारों की बेदखली को रोकने के लिए एक सामाजिक कल्याणकारी उपाय है।
- यह कानून ₹5 लाख तक के ऋणों को कवर करता है और कुल पुनर्भुगतान दायित्व (मूलधन और ब्याज सहित) को ₹10 लाख पर सीमित करता है, बशर्ते कि ऋणी के पास कोई अन्य संपत्ति या पुनर्भुगतान के साधन न हों।
- यदि कोई ऋणी पात्र होता है, तो राज्य सरकार नामित जिला और राज्य स्तरीय 'आवास स्थान संरक्षण समितियों' के माध्यम से दायित्व को ग्रहण करेगी।
- यह विधेयक केंद्र सरकार के SARFAESI अधिनियम, 2002 के विरुद्ध एक राज्य-स्तरीय जवाबी उपाय के रूप में कार्य करता है, जो ₹1 लाख से अधिक के ऋण डिफॉल्ट के लिए सख्त परिसंपत्ति वसूली (asset recovery) का प्रावधान करता है।
- यह कदम केंद्रीय आपदा प्रबंधन (DM) अधिनियम में हालिया बदलावों के जवाब के रूप में भी देखा जा रहा है, जिसने कथित तौर पर वायनाड भूस्खलन जैसी भीषण आपदाओं के पीड़ितों के लिए ऋण माफी के दायरे को सीमित कर दिया है।
महत्वपूर्ण शब्द
केरल एकल आवास स्थान संरक्षण विधेयक, 2025
2025 का एक केरल कानून जो कम आय वाले परिवारों (आय <₹3L) को उनके एकमात्र निवास स्थान के बदले लिए गए छोटे ऋणों (₹5L तक) के भुगतान में चूक (default) करने पर बेदखली से सुरक्षा प्रदान करता है।
UPSC context
GS II: सरकारी नीतियां/कल्याणकारी योजनाएं; GS III: बैंकिंग और संपत्ति के अधिकारों पर विधायी सक्षमता के संबंध में केंद्र-राज्य संबंध।
SARFAESI अधिनियम, 2002
वित्तीय आस्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्गठन और प्रतिभूति हित का प्रवर्तन अधिनियम बैंकों को NPAs की वसूली के लिए बिना किसी अदालती हस्तक्षेप के गिरवी रखी गई संपत्तियों को जब्त करने और बेचने की अनुमति देता है।
UPSC context
GS III: भारतीय अर्थव्यवस्था (बैंकिंग और NPAs)। ऋण वसूली ढांचे (debt recovery frameworks) और राज्य-स्तरीय ऋणकर्ता संरक्षण (borrower protection) के लिए कानूनी चुनौतियों को समझने के लिए महत्वपूर्ण।
आपदा प्रबंधन अधिनियम की धारा 13
आपदा प्रबंधन अधिनियम, 2005 (2025 में निरस्त) का एक प्रावधान, जिसने NDMA को भीषण आपदाओं के पीड़ितों के लिए ऋण माफी या राहत की सिफारिश करने हेतु सशक्त बनाया।
UPSC context
GS III: आपदा प्रबंधन। आपदा प्रभावित आबादी के लिए वित्तीय राहत में केंद्र की भूमिका में हालिया कानूनी बदलावों को रेखांकित करता है।
आवास स्थान संरक्षण समितियाँ
केरल में जिला और राज्य स्तर पर वैधानिक निकाय, जिन्हें 2025 के विधेयक के तहत उधारकर्ताओं की पात्रता को सत्यापित करने, बैंक सुलह की सुविधा प्रदान करने और राज्य-वित्तपोषित ऋण राहत की सिफारिश करने का कार्य सौंपा गया है।
UPSC context
GS II: कल्याणकारी कार्यान्वयन के लिए सांविधिक निकाय और तंत्र। यह सामाजिक सुरक्षा के लिए राज्य-स्तरीय संस्थागत ढांचे के ज्ञान का परीक्षण करता है।
अनुच्छेद 254 (असंगति)
संवैधानिक प्रावधान जिसके अनुसार यदि समवर्ती सूची के किसी विषय पर राज्य का कानून केंद्रीय कानून के साथ विरोधाभासी है, तो केंद्रीय कानून प्रभावी होगा, जब तक कि राज्य के कानून को राष्ट्रपति की सहमति प्राप्त न हो जाए।
UPSC context
GS II: भारतीय संविधान (संघवाद)। केंद्रीय वसूली अधिनियमों के साथ टकराव की स्थिति में राज्य के कल्याणकारी कानूनों की कानूनी वैधता का विश्लेषण करने हेतु महत्वपूर्ण।
प्रारंभिक ट्रैप
केरल विधेयक हाशिए पर रहने वाले परिवारों को केंद्रीय SARFAESI अधिनियम के दायरे से छूट देता है।
बैंकिंग संघ सूची का एक विषय है। राज्य कानूनी रूप से नागरिकों को SARFAESI से छूट नहीं दे सकता; यह उधारकर्ता की ऋण देनदारी को वहन करने के लिए राज्य निधि का उपयोग करके बेदखली को रोकता है।
संबंधित अवधारणाएँ
क्या भारतीय संविधान के तहत आवास का अधिकार एक मौलिक अधिकार है?
- अनुच्छेद 21: सुप्रीम कोर्ट ने चमेली सिंह मामले (1996) में यह व्यवस्था दी कि जीवन के अधिकार में आवास का अधिकार भी शामिल है।
- एक छत से परे: इसका तात्पर्य पर्याप्त रहने के स्थान, सुरक्षित संरचना, स्वच्छ परिवेश और बुनियादी नागरिक सुविधाओं से है, न कि केवल सिर पर छत होने से।
- बेदखली से सुरक्षा के उपाय: न्यायालय अक्सर यह आदेश देते हैं कि राज्य को संवेदनशील समूहों की जबरन बेदखली करने से पहले पुनर्वास या वैकल्पिक आवास प्रदान करना चाहिए।
SARFAESI अधिनियम, 2002 के तहत प्रमुख संपत्ति वसूली शक्तियां क्या हैं?
- अदालत का कोई हस्तक्षेप नहीं: बैंकों और वित्तीय संस्थानों को सुरक्षित ऋण (secured loans) के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति (collateral) को सिविल कोर्ट के पास जाए बिना जब्त करने और उसकी नीलामी करने के लिए सशक्त बनाता है।
- प्रमुख अपवर्जन: यह अधिनियम असुरक्षित ऋणों, ₹1 lakh से कम की ऋण चूक या कृषि भूमि पर लागू नहीं होता है।
- NPA के लिए पूर्वापेक्षा: इन सख्त वसूली तंत्रों को केवल तभी लागू किया जा सकता है जब ऋण खाते (loan account) को आधिकारिक रूप से गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) के रूप में वर्गीकृत कर दिया गया हो।
अंतर-विषय पैटर्न
राजकोषीय संघवाद बनाम आपदा राहत
आपदा प्रबंधन अधिनियम (Disaster Management Act) में संशोधनों ने राहत कार्यों को केंद्रीकृत किया और ऋण माफी को प्रतिबंधित कर दिया है। राज्य अब आपदा वित्तीय सहायता पर केंद्रीय सीमाओं को दरकिनार करने के लिए राज्य-वित्त पोषित कल्याणकारी कानूनों का उपयोग कर रहे हैं।
मैक्रो-प्रूडेंस बनाम समाज कल्याण
SARFAESI जैसे केंद्रीय बैंकिंग कानून त्वरित NPA रिकवरी और बैंकों की सुदृढ़ता को प्राथमिकता देते हैं, जबकि राज्य की नीतियां अनुच्छेद 21 के तहत आवास के संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करती हैं, जिससे केंद्र-राज्य नीति के बीच टकराव का एक आवर्ती बिंदु उत्पन्न होता है।
2026 में अनुच्छेद 21 (आवास का अधिकार) और संघ सूची के बैंकिंग कानूनों के विरुद्ध राज्य के विधानों की सीमाओं को जोड़ने वाले एक प्रश्न की अपेक्षा करें।
संबद्ध PYQ · 3
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- 2019MainsGS2
Performance of welfare schemes that are implemented for vulnerable sections is not so effective due to absence of their awareness and active involvement at all stages of policy process. Discuss.
- 2020MainsGS3
Discuss the recent measures initiated in disaster management by the Government of India departing from the earlier reactive approach.
- 2022MainsGS2
Besides the welfare schemes, India needs deft management of inflation and unemployment to serve the poor and the underprivileged sections of the society. Discuss.
