IRDAI समिति ने सरल और पारदर्शी स्वास्थ्य बीमा की सिफारिश की
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
भारत में जेब से होने वाले उच्च खर्च (OOPE) के कारण लाखों लोगों के गरीबी में धकेले जाने के बीच, सार्वभौमिक स्वास्थ्य कवरेज (UHC) प्राप्त करने के लिए स्वास्थ्य बीमा को सुव्यवस्थित करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। IRDAI द्वारा प्रस्तावित विनियामक हस्तक्षेप और नेशनल हेल्थ क्लेम्स एक्सचेंज (NHCX) जैसे डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे के साथ एकीकरण यह दर्शाता है कि राज्य किस प्रकार निजी कंपनियों को विनियमित कर सकता है, बाजारीकरण के प्रतिकूल प्रभावों को नियंत्रित कर सकता है और उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा कर सकता है।
सारांश
भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) की एक उप-समिति ने स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों को अधिक सरल, पारदर्शी और निपटाने में आसान बनाने के लिए व्यापक सुधारों की सिफारिश की है। उप-समिति ने पॉइंट-ऑफ-सेल (point-of-sale) अंडरराइटिंग, मानकीकृत उपचार दिशानिर्देशों और कस्टमर इंफॉर्मेशन शीट (Customer Information Sheet) में स्पष्ट खुलासे की सिफारिश की है। महत्वपूर्ण रूप से, इसने हितधारकों के लिए प्रोत्साहनों के माध्यम से नेशनल हेल्थ क्लेम्स एक्सचेंज (NHCX) को व्यापक रूप से अपनाने का आग्रह किया है। ये प्रस्ताव स्वास्थ्य और परिवार कल्याण पर संसदीय स्थायी समिति की हालिया रिपोर्ट के अनुरूप हैं, जिसने बढ़ते प्रीमियम, उपचार की लागतों में भारी अंतर और दावों के खारिज होने की उच्च दर को रेखांकित किया था, तथा अस्पतालों और बीमाकर्ताओं को NHCX के साथ अनिवार्य रूप से जोड़ने और एक ओपन-एक्सेस क्लेम्स डेटाबेस बनाने की वकालत की थी।
मुख्य बिंदु
- स्वास्थ्य बीमा पर IRDAI की एक उप-समिति (अजय सेठ की अध्यक्षता में) ने पॉलिसी की भाषा को सरल बनाने, पॉइंट ऑफ सेल (point of sale) पर अंडरराइटिंग को मजबूत करने और अपर्याप्त प्रकटीकरण (inadequate disclosures) के कारण होने वाले विवादों को कम करने के लिए दावा निपटान प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने की सिफारिश की।
- पैनल ने त्वरित भुगतान, ऑनबोर्डिंग प्रोत्साहन और सुव्यवस्थित निपटान के माध्यम से बीमाकर्ताओं, थर्ड-पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर्स (TPAs) और अस्पतालों को नेशनल हेल्थ क्लेम्स एक्सचेंज (NHCX) में शामिल होने के लिए प्रोत्साहित करने वाले उपायों की वकालत की।
- उप-समिति ने उन पॉलिसीधारकों को प्रोत्साहन प्रदान करके निवारक स्वास्थ्य देखभाल को बढ़ावा देने का सुझाव दिया, जो समय-समय पर स्वास्थ्य जांच कराते हैं और स्वस्थ जीवन शैली अपनाते हैं।
- पारदर्शिता और मरीजों के विकल्पों को बेहतर बनाने के लिए, पैनल ने प्रस्ताव दिया कि बीमा कंपनियां कस्टमर इंफॉर्मेशन शीट (Customer Information Sheet) में सूचीबद्ध बहिष्करणों (exclusions) की समीक्षा के साथ-साथ मानक उपचार दिशानिर्देश (STGs) और उपचार पैकेज दरों को प्रकाशित करें।
- यह बैठक राम गोपाल यादव के नेतृत्व वाली संसदीय स्थायी समिति की 'सार्वजनिक और निजी क्षेत्र में स्वास्थ्य सुविधाओं की वहनीयता और पहुंच' पर एक रिपोर्ट की पृष्ठभूमि में आयोजित की गई थी।
- संसदीय समिति ने बढ़ते प्रीमियम, दावों की मनमानी अस्वीकृति और विभिन्न निजी अस्पतालों में समान चिकित्सा प्रक्रियाओं के लिए लागत में भारी विसंगतियों पर चिंता जताई।
- संसदीय समिति ने स्वास्थ्य क्षेत्र के सभी हितधारकों के NHCX के साथ अनिवार्य एकीकरण, दावा निपटान डेटा के लिए एक ओपन-एक्सेस सार्वजनिक पोर्टल बनाने और मनमाने मूल्य निर्धारण के लिए सख्त दंड लागू करने की पुरजोर सिफारिश की।
महत्वपूर्ण शब्द
नेशनल हेल्थ क्लेम्स एक्सचेंज (NHCX)
अस्पतालों, बीमाकर्ताओं और पॉलिसीधारकों के बीच स्वास्थ्य बीमा दावों के प्रसंस्करण को मानकीकृत, सुरक्षित और सुव्यवस्थित करने के लिए आयुष्मान भारत डिजिटल मिशन के तहत विकसित एक डिजिटल गेटवे।
UPSC context
GS पेपर II और III: ई-गवर्नेंस अनुप्रयोग, स्वास्थ्य अवसंरचना और सामाजिक क्षेत्र की सेवाएं।
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI)
IRDA अधिनियम, 1999 के तहत स्थापित एक वैधानिक निकाय, जो पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करते हुए भारत में बीमा और पुनर्बीमा उद्योगों को विनियमित करने, बढ़ावा देने और उनका व्यवस्थित विकास सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है।
UPSC context
GS पेपर II और III: वैधानिक नियामक निकाय, आर्थिक विकास और शासन।
बीमा सलाहकार समिति (IAC)
IRDA अधिनियम, 1999 की धारा 25 के तहत गठित एक सांविधिक परामर्शदात्री समिति, जो विनियम बनाने, क्षेत्र के विकास और पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करने के संबंध में IRDAI को सलाह देती है।
UPSC context
GS पेपर II: सांविधिक निकाय, विनियामक जवाबदेही और हितधारक परामर्श।
स्वास्थ्य और परिवार कल्याण संबंधी संसदीय स्थायी समिति
31 सदस्यों वाली विभाग संबंधी एक संसदीय स्थायी समिति जो विधायी निरीक्षण प्रदान करती है, तथा स्वास्थ्य और परिवार कल्याण मंत्रालय के नीति कार्यान्वयन, विधेयकों और अनुदान की मांगों की जांच करती है।
UPSC context
GS पेपर II: संसद, विधायी निरीक्षण और स्वास्थ्य सेवा जवाबदेही।
प्रारंभिक ट्रैप
नेशनल हेल्थ क्लेम्स एक्सचेंज (NHCX) का निर्माण और रखरखाव केवल IRDAI द्वारा किया जाता है।
NHCX का विकास आयुष्मान भारत डिजिटल मिशन (स्वास्थ्य मंत्रालय) के तहत राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण (NHA) द्वारा किया गया है, न कि बीमा नियामक IRDAI द्वारा।
संबंधित अवधारणाएँ
IRDAI का वैधानिक अधिदेश और संरचना क्या है?
- वैधानिक उत्पत्ति: IRDAI अधिनियम, 1999 के तहत स्थापित, मल्होत्रा समिति की सिफारिशों के आधार पर।
- संरचना: केंद्र सरकार द्वारा नियुक्त एक 10-सदस्यीय निकाय, जिसमें एक अध्यक्ष, पांच पूर्णकालिक और चार अंशकालिक सदस्य शामिल हैं।
- मुख्य अधिदेश: पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करते हुए बीमा और पुनर्बीमा उद्योगों के व्यवस्थित विकास को विनियमित, प्रोत्साहित और सुनिश्चित करता है।
राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण (NHA) क्या है और इसकी भूमिका क्या है?
- PM-JAY का कार्यान्वयन: भारत की प्रमुख सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा योजना, आयुष्मान भारत PM-JAY के कार्यान्वयन के लिए उत्तरदायी शीर्ष निकाय।
- ABDM आर्किटेक्चर: NHA को आयुष्मान भारत डिजिटल मिशन (ABDM) के लिए डिजिटल बैकबोन का डिज़ाइन और निर्माण करने का जनादेश दिया गया है।
अंतर-विषय पैटर्न
UHC के लिए उत्प्रेरक के रूप में DPI
NHCX का उपयोग UPI की डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचा सफलता को प्रतिबिंबित करता है, जो यह दर्शाता है कि कैसे ओपन-सोर्स प्रोटोकॉल लेनदेन लागत को कम कर सकते हैं और सार्वभौमिक स्वास्थ्य कवरेज को गति दे सकते हैं।
स्वास्थ्य शासन में नियामक संगम
NHCX को MoHFW और MoF/IRDAI के दोहरे पर्यवेक्षण के तहत रखना, बढ़ती चिकित्सा मुद्रास्फीति और अस्पतालों द्वारा अत्यधिक शुल्क वसूले जाने से निपटने के लिए अंतर-मंत्रालयी तालमेल की बढ़ती आवश्यकता को रेखांकित करता है।
स्वास्थ्य DPI के रूप में NHCX और जेब से होने वाले खर्च को नियंत्रित करने के लिए IRDAI के नियामक उपाय, GS-2/3 मुख्य परीक्षा के प्रश्नों के लिए प्रमुख विषय हैं।
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