सरकार ने MSME के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के पांचवें संस्करण को मंजूरी दी
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
सरकार के उन राजकोषीय हस्तक्षेपों और क्रेडिट गारंटी तंत्रों को रेखांकित करता है जिन्हें विशेष रूप से MSMEs और नागरिक उड्डयन जैसे संवेदनशील आर्थिक क्षेत्रों को बाहरी भू-राजनीतिक झटकों से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। औद्योगिक विकास, MSME सहायता नीतियों और वैश्विक आपूर्ति श्रृंखला व्यवधानों को कम करने जैसे GS-3 के विषयों को समझने के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।
सारांश
केंद्रीय मंत्रिमंडल ने चल रहे पश्चिम एशिया संकट से प्रभावित MSMEs, non-MSMEs और अनुसूचित यात्री एयरलाइंस को लक्षित वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) के पांचवें संस्करण को मंजूरी दे दी है। ₹18,100 करोड़ के कुल परिव्यय के साथ, इस योजना का लक्ष्य अनुमानित ₹2.25 लाख करोड़ के अतिरिक्त ऋण प्रवाह को सुगम बनाना है। यह योजना MSMEs को 100% और non-MSMEs तथा एयरलाइंस को 90% क्रेडिट गारंटी कवरेज प्रदान करती है, जिससे उन्हें आपूर्ति श्रृंखलाओं को बनाए रखने, परिचालन जारी रखने और बाहरी मैक्रोइकॉनॉमिक झटकों के खिलाफ नौकरियों की रक्षा करने के लिए अतिरिक्त ऋण प्राप्त करने में मदद मिलती है।
मुख्य बिंदु
- केंद्रीय मंत्रिमंडल ने ₹18,100 करोड़ के परिव्यय के साथ इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) के पांचवें संस्करण को मंजूरी दी, जिसका लक्ष्य ₹2.25 लाख करोड़ का अतिरिक्त क्रेडिट उत्पन्न करना है।
- यह योजना MSMEs को 100% और गैर-MSMEs तथा अनुसूचित यात्री एयरलाइंस को 90% क्रेडिट गारंटी कवरेज प्रदान करती है ताकि वे पश्चिम एशिया संघर्ष से उत्पन्न चुनौतियों से निपट सकें।
- पात्र व्यवसाय वित्त वर्ष 2025-26 की चौथी तिमाही (Q4) में उपयोग की गई अपनी उच्चतम कार्यशील पूंजी के 20% तक अतिरिक्त ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिसकी अधिकतम सीमा ₹100 करोड़ होगी।
- एयरलाइंस अपनी पीक वर्किंग कैपिटल के 100% तक ऋण प्राप्त कर सकती हैं, जिसे प्रति उधारकर्ता ₹1,500 करोड़ तक सीमित किया गया है।
- यह नीति वैश्विक भू-राजनीतिक अनिश्चितताओं के बीच गंभीर रूप से प्रभावित व्यवसायों को अपना परिचालन बनाए रखने, बाधित आपूर्ति श्रृंखलाओं को सुचारू रखने और रोजगार सुरक्षित करने में मदद करने का इरादा रखती है।
महत्वपूर्ण शब्द
आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS)
एक तरलता राहत योजना जो बैंकों को 100% (या उच्च-प्रतिशत) सरकारी-समर्थित क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है, ताकि आर्थिक व्यवधानों से प्रभावित व्यवसायों को कोलैटरल-मुक्त (collateral-free) ऋण प्रदान किया जा सके।
UPSC context
GS पेपर 3: भारतीय अर्थव्यवस्था। संकटों के प्रति सरकार की प्रतिक्रिया और संकटग्रस्त क्षेत्रों में ऋण प्रवाह के अध्ययन के लिए महत्वपूर्ण।
MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम)
निवेश और टर्नओवर के आधार पर वर्गीकृत उद्यम; वर्तमान में, मध्यम इकाइयों (Medium units) में ₹50 करोड़ तक का निवेश और ₹250 करोड़ तक का टर्नओवर होता है। वे भारतीय विनिर्माण (manufacturing) की रीढ़ हैं।
UPSC context
GS पेपर 3: औद्योगिक विकास। रोजगार, निर्यात और समावेशी आर्थिक विकास से संबंधित प्रश्नों के लिए महत्वपूर्ण।
क्रेडिट गारंटी
एक वित्तीय तंत्र जहाँ एक तीसरा पक्ष (सरकार/एजेंसी) उधारकर्ता द्वारा चूक (default) करने की स्थिति में ऋण चुकाने का वचन देता है, जिससे ऋणदाताओं के लिए जोखिम कम हो जाता है और ऋण तक पहुँच आसान हो जाती है।
UPSC context
GS पेपर 3: बैंकिंग और वित्त। जोखिम साझा करने वाले उपकरणों और वित्तीय समावेशन की पहलों की समझ का परीक्षण करता है।
केंद्रीय मंत्रिमंडल
कार्यकारी शाखा का सर्वोच्च निर्णय लेने वाला निकाय, जिसकी अध्यक्षता प्रधानमंत्री करते हैं, जो प्रमुख नीतिगत पहलों और विधायी प्रस्तावों को मंजूरी देने के लिए जिम्मेदार है।
UPSC context
GS पेपर 2: राजव्यवस्था और शासन। कार्यपालिका की भूमिका, सामूहिक उत्तरदायित्व और प्रशासनिक प्रक्रियाओं के ज्ञान का परीक्षण करता है।
समष्टि आर्थिक झटके
अप्रत्याशित बाहरी घटनाएँ—जैसे कि भू-राजनीतिक संघर्ष या महामारियाँ—जो किसी देश की आर्थिक स्थिरता, आपूर्ति श्रृंखला या मुद्रास्फीति की दरों को महत्वपूर्ण रूप से बाधित करती हैं।
UPSC context
GS पेपर 3: अर्थव्यवस्था। भारतीय अर्थव्यवस्था के लचीलेपन और घरेलू विकास पर वैश्विक अस्थिरता के प्रभाव के विश्लेषण के लिए प्रासंगिक।
प्रारंभिक ट्रैप
ECLGS 5.0 के तहत, RBI सभी पात्र यात्री एयरलाइनों को सीधे 100% क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है।
गारंटी NCGTC (वित्त मंत्रालय) द्वारा प्रदान की जाती है, न कि RBI द्वारा। इसके अतिरिक्त, एयरलाइंस और गैर-MSMEs को 90% गारंटी प्राप्त होती है, न कि 100%।
संबंधित अवधारणाएँ
NCGTC (नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी) क्या है?
- स्वामित्व: यह भारत सरकार की पूर्ण स्वामित्व वाली कंपनी है, जिसकी स्थापना वित्त मंत्रालय के तहत वित्तीय सेवा विभाग द्वारा की गई है।
- मुख्य कार्य: यह विभिन्न क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फंडों के प्रबंधन के लिए एक सामान्य ट्रस्टी कंपनी के रूप में कार्य करती है, जो लक्षित और कमजोर क्षेत्रों के लिए संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रवाह को सुगम बनाती है।
MSME वर्गीकरण के लिए संशोधित समग्र मानदंड क्या हैं?
- सूक्ष्म उद्यम: प्लांट, मशीनरी या उपकरणों में निवेश ₹1 करोड़ से अधिक नहीं है और वार्षिक टर्नओवर ₹5 करोड़ से अधिक नहीं है।
- लघु उद्यम: निवेश ₹10 करोड़ से अधिक नहीं है और वार्षिक टर्नओवर ₹50 करोड़ से अधिक नहीं है।
- मध्यम उद्यम: निवेश ₹50 करोड़ से अधिक नहीं है और वार्षिक टर्नओवर ₹250 करोड़ से अधिक नहीं है।
अंतर-विषय पैटर्न
भू-राजनीति और लागत-प्रेरित मुद्रास्फीति
पश्चिम एशिया संघर्ष महत्वपूर्ण आयात को बाधित करता है और माल ढुलाई की लागत (freight costs) को बढ़ा देता है। यह लागत-प्रेरित मुद्रास्फीति (cost-push inflation) और आपूर्ति के झटकों (supply shocks) को ट्रिगर करता है, जिससे MSME आपूर्ति श्रृंखलाओं की रक्षा के लिए ECLGS जैसे घरेलू तरलता हस्तक्षेप (domestic liquidity interventions) अनिवार्य हो जाते हैं।
नागरिक उड्डयन और वैश्विक मैक्रो-शॉक
एयरलाइंस को शामिल करना बाहरी व्यापक आर्थिक झटकों (external macroeconomic shocks), विशेष रूप से वैश्विक कच्चे तेल/ATF कीमतों की अस्थिरता और हवाई क्षेत्र के प्रतिबंधों के प्रति इस क्षेत्र की अत्यधिक संवेदनशीलता को रेखांकित करता है, जो GS3 Infrastructure को सीधे GS2 Geopolitics से जोड़ता है।
2026 प्रीलिम्स के एक प्रश्न में संभवतः NCGTC की गारंटी भूमिका, ECLGS की अलग-अलग सीमाओं (90% बनाम 100%) और MSME के संशोधित मानदंडों को जोड़ा जा सकता है।
संबद्ध PYQ · 2
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- 2023PrelimsGS1
Consider the following statements with reference to India: 1. According to the 'Micro, Small and Medium Enterprises Development (MSMED) Act, 2006', the 'medium enterprises' are those with investments in plant and machinery between ₹ 15 crore and ₹ 25 crore. 2. All bank loans to the Micro, Small and Medium Enterprises qualify under the priority sector. Which of the statements given above is/are correct?
- 2023MainsGS3
Faster economic growth requires increased share of the manufacturing sector in GDP, particularly of MSMEs. Comment on the present policies of the Government in this regard.
