वित्तीय स्थिरता बोर्ड ने एआई प्रणाली के जोखिमों की निगरानी बढ़ाई
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
AI, वित्तीय स्थिरता और साइबर सुरक्षा का अंतर्संबंध GS3 के लिए अत्यधिक प्रासंगिक है। यह उभरती प्रौद्योगिकियों द्वारा उत्पन्न प्रणालीगत जोखिमों और वैश्विक वित्तीय संरचना में FSB और BIS जैसे अंतरराष्ट्रीय निकायों की विकसित होती भूमिका को रेखांकित करता है।
सारांश
Financial Stability Board (FSB) और Bank for International Settlements (BIS) सहित वैश्विक वित्तीय निगरानी संस्थाएं, वित्तीय क्षेत्र में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) की अपनी निगरानी बढ़ा रही हैं। जहाँ बैंक AI-संचालित उत्पादकता को लेकर आशावादी हैं, वहीं नियामक चेतावनी देते हैं कि सामान्य AI मॉडलों पर अत्यधिक निर्भरता प्रणालीगत जोखिम (systemic risks), बाजार में भेड़चाल जैसी प्रवृत्तियां (herd-like behaviors) और साइबर हमलों एवं धोखाधड़ी के प्रति बढ़ती सुभेद्यता पैदा कर सकती है। यूरोपीय संघ ने इन उभरते तकनीकी जोखिमों को विनियमित करने के लिए Digital Operational Resilience Act (DORA) को लागू करके सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया दी है।
मुख्य बिंदु
- फाइनेंशियल स्टेबिलिटी बोर्ड (FSB) ने चेतावनी दी कि वित्तीय संस्थानों द्वारा समान AI मॉडलों को व्यापक रूप से अपनाए जाने से भेड़-चाल जैसा व्यवहार (herd-like behavior) और प्रणालीगत कमजोरियाँ पैदा हो सकती हैं।
- बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (BIS) ने केंद्रीय बैंकों और नियामकों के लिए AI के प्रभावों की निगरानी करने और स्वयं इस तकनीक का उपयोग करने हेतु अपनी क्षमताओं को अपग्रेड करने की 'तत्काल आवश्यकता' पर बल दिया।
- वित्तीय क्षेत्र में चिह्नित जोखिमों में AI-जनित साइबर हमलों और धोखाधड़ी में वृद्धि शामिल है, हालांकि वर्तमान में AI द्वारा बाजार के तनाव (market stress) को बढ़ाने के बहुत कम प्रमाण मिले हैं।
- यूरोपीय संघ वित्तीय क्षेत्र में तकनीकी जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए डिजिटल ऑपरेशनल रेजिलिएंस एक्ट (DORA) को लागू करके पहले ही नियामक कदम उठा चुका है।
महत्वपूर्ण शब्द
वित्तीय स्थिरता बोर्ड (FSB)
एक अंतरराष्ट्रीय निकाय जो स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए वैश्विक वित्तीय प्रणाली की निगरानी करता है और सिफारिशें देता है, जिसे 2008 के संकट के बाद G20 द्वारा स्थापित किया गया था।
UPSC context
GS Paper 2/3: अंतर्राष्ट्रीय संस्थान और वैश्विक वित्तीय संरचना; वैश्विक विनियामक समन्वय और प्रणालीगत जोखिम शमन की समझ का परीक्षण करता है।
बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (BIS)
केंद्रीय बैंकों के स्वामित्व वाला एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संगठन, जो अंतरराष्ट्रीय मौद्रिक सहयोग को बढ़ावा देता है और केंद्रीय बैंकों तथा वित्तीय अधिकारियों के लिए एक केंद्र के रूप में कार्य करता है।
UPSC context
GS पेपर 3: भारतीय अर्थव्यवस्था; वैश्विक बैंकिंग मानकों, बासेल मानदंडों और अंतरराष्ट्रीय मौद्रिक स्थिरता के लिए प्रासंगिक।
डिजिटल ऑपरेशनल रेजिलिएंस एक्ट (DORA)
यूरोपीय संघ का एक विनियमन जिसके तहत वित्तीय संस्थानों और उनके ICT प्रदाताओं के लिए कठोर जोखिम प्रबंधन ढांचे लागू करना अनिवार्य है, ताकि वे डिजिटल व्यवधानों का सामना कर सकें और उनसे उबर सकें।
UPSC context
GS पेपर 3: साइबर सुरक्षा और अर्थव्यवस्था; वित्तीय क्षेत्र में तकनीकी जोखिमों और परिचालन निरंतरता को विनियमित करने के लिए एक बेंचमार्क।
जी-20
अंतरराष्ट्रीय आर्थिक सहयोग का प्रमुख अंतर-सरकारी मंच, जो भारत और यूरोपीय संघ सहित दुनिया की प्रमुख विकसित और उभरती अर्थव्यवस्थाओं का प्रतिनिधित्व करता है।
UPSC context
GS पेपर 2: अंतर्राष्ट्रीय संबंध; वैश्विक शासन, आर्थिक कूटनीति और अंतर्राष्ट्रीय नीति-निर्माण में भारत की भूमिका से संबंधित प्रश्नों के लिए महत्वपूर्ण।
प्रारंभिक ट्रैप
Financial Stability Board (FSB) संयुक्त राष्ट्र की एक विशेषीकृत एजेंसी है।
FSB एक UN एजेंसी नहीं है। इसकी स्थापना 2009 में G20 के तहत राष्ट्रीय वित्तीय अधिकारियों और अंतरराष्ट्रीय मानक-निर्धारण निकायों के बीच समन्वय के लिए की गई थी।
संबंधित अवधारणाएँ
FSB और BIS के जनादेश क्या हैं?
- FSB की उत्पत्ति: वैश्विक वित्तीय स्थिरता के समन्वय और इसे बढ़ावा देने के लिए 2009 में G20 द्वारा स्थापित, जो एक पूर्व चेतावनी प्रणाली (early warning system) के रूप में कार्य करता है।
- BIS की भूमिका: अक्सर 'केंद्रीय बैंकों का केंद्रीय बैंक' (स्थापना 1930) कहा जाने वाला, यह मौद्रिक सहयोग को बढ़ावा देता है और बेसल समिति (Basel Committee) की मेजबानी करता है।
- प्रमुख अंतर: FSB वैश्विक स्तर पर व्यापक प्रणालीगत जोखिमों (macro systemic risks) की निगरानी करता है, जबकि BIS मानक-निर्धारण (जैसे बेसल मानदंडों) और केंद्रीय बैंकों के सहयोग को सुगम बनाता है।
एल्गोरिद्मिक 'हर्ड बिहेवियर' प्रणालीगत बाजार जोखिम कैसे उत्पन्न करता है?
- प्रो-साइक्लिकैलिटी: जब कई ऑटोमेटेड मॉडल एक समान रूप से कार्य करते हैं, तो वे बाजार के उतार-चढ़ाव को काफी बढ़ा सकते हैं, जिससे वित्तीय तेजी और मंदी की स्थिति और भी गंभीर हो जाती है।
- फ्लैश क्रैश: साझा डेटा इनपुट द्वारा प्रेरित एक साथ होने वाली एल्गोरिथमिक बिकवाली, बाजार में अचानक और गंभीर तरलता की कमी और कीमतों में भारी गिरावट का कारण बन सकती है।
- संक्रमण जोखिम: समान थर्ड-पार्टी AI मॉडलों पर उच्च निर्भरता का अर्थ है कि एक कोर सिस्टम में विफलता या पूर्वाग्रह विभिन्न संस्थानों में तेजी से फैलता है।
अंतर-विषय पैटर्न
AI विनियमन और वित्तीय गवर्नेंस का मेल
तकनीकी नियमन (EU का AI Act) और वित्तीय स्थिरता (DORA) का मेल RBI के दिशा-निर्देशों और CERT-In के निर्देशों के माध्यम से भारत की विनियामक तत्परता के मूल्यांकन के लिए एक टेम्पलेट के रूप में कार्य करता है।
बैंकिंग में AI-जनित साइबर खतरे
AI डीपफेक और ऑटोमेटेड फिशिंग के माध्यम से वित्तीय हमले के दायरे (financial attack surface) का विस्तार करता है, जो सीधे तौर पर GS3 आंतरिक सुरक्षा (साइबर खतरों) को GS3 अर्थव्यवस्था (बैंकिंग स्थिरता) से जोड़ता है।
2026 में FSB/BIS के अधिदेशों (mandates) और एल्गोरिथमिक 'हर्ड बिहेवियर' (herd behavior) जैसे उभरते तकनीकी जोखिमों के संयोजन पर आधारित एक बहु-कथनीय प्रश्न (multi-statement question) की अपेक्षा करें।
संबद्ध PYQ · 4
संबद्ध PYQ · 4
- 2023MainsGS3
Introduce the concept of Artificial Intelligence (AI). How does Al help clinical diagnosis? Do you perceive any threat to privacy of the individual in the use of Al in healthcare?
- 2021MainsGS3
Keeping in view India's internal security, analyse the impact of cross-border cyber attacks. Also discuss defensive measures against these sophisticated attacks.
- 2016PrelimsGS1
'Global Financial Stability Report' is prepared by the
- 2023PrelimsGS1
Consider the following statements about G-20: 1. The G-20 group was originally established as a platform for the Finance Ministers and Central Bank Governors to discuss the international economic and financial issues. 2. Digital public infrastructure is one of India's G-20 priorities. Which of the statements given above is/are correct?
