केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा और टोकनाइजेशन के लिए RBI पर जोर
स्रोत:द हिंदू ↗
क्यों मायने रखता है
केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (CBDCs) की ओर विकास और नीतिगत प्रयास भारत के डिजिटल अर्थव्यवस्था परिवर्तन में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर हैं, जो मौद्रिक नीति के संचरण, सीमा-पार भुगतानों और वित्तीय समावेशन को प्रभावित करते हैं।
सारांश
वित्त मंत्री ने भारत के वित्तीय ढांचे को आधुनिक बनाने के लिए टोकनाइज़ेशन के व्यापक प्रयासों के अनुरूप, सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) या डिजिटल रुपये के कार्यान्वयन में तेजी लाने और इसकी तकनीकी क्षमताओं को बढ़ाने का आह्वान किया है रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया से।
मुख्य बिंदु
- वित्त मंत्री ने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC), यानी डिजिटल रुपये की शुरुआत को आगे बढ़ाने और उसकी क्षमताओं को और अधिक धारदार बनाने का आग्रह किया।
- यह कदम वित्तीय लेन-देन में दक्षता, सुरक्षा और ट्रेसएबिलिटी को बढ़ाने के उद्देश्य से चलाए जा रहे एक व्यापक टोकनाइजेशन अभियान के बीच उठाया गया है।
- यह पहल भारतीय वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर डिजिटल मुद्रा के दायरे और इसके अपनाए जाने को विस्तृत करना चाहती है, ताकि भौतिक फिएट मुद्रा और मौजूदा डिजिटल भुगतान प्रणालियों का पूरक बन सके।
महत्वपूर्ण शब्द
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) / डिजिटल रुपया
केंद्रीय बैंक द्वारा डिजिटल रूप में जारी किया गया एक कानूनी टेंडर, जो केंद्रीय बैंक की प्रत्यक्ष देयता का प्रतिनिधित्व करता है, और भौतिक नकदी के सुरक्षित और कुशल इलेक्ट्रॉनिक विकल्प के रूप में कार्य करता है।
UPSC context
GS पेपर 3 (भारतीय अर्थव्यवस्था - संसाधनों का मोबिलाइजेशन, डिजिटल बैंकिंग)। आधुनिक डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढाँचे और केंद्रीय बैंक की पहलों की समझ का परीक्षण करता है।
भारतीय रिजर्व बैंक
भारत का केंद्रीय बैंकिंग संस्थान जो भारतीय रुपये की मौद्रिक नीति को नियंत्रित करता है, बैंकिंग प्रणाली को विनियमित करता है, और मुद्रा जारी करता है।
UPSC context
GS पेपर 3 (भारतीय अर्थव्यवस्था)। शीर्ष मौद्रिक संस्थानों, मुद्रास्फीति नियंत्रण और वित्तीय क्षेत्र के विनियमन से संबंधित ज्ञान का परीक्षण करता है।
वित्त मंत्रालय
भारत सरकार का एक महत्वपूर्ण मंत्रालय जो आर्थिक नीति, कराधान, वित्तीय कानून और राष्ट्रीय बजट से संबंधित है।
UPSC context
GS पेपर 2 और 3 (राजव्यवस्था एवं अर्थव्यवस्था)। यह मैक्रो-फिस्कल नीति निर्माण, लोक वित्त और संस्थागत शासन की समझ का परीक्षण करता है।
प्रारंभिक ट्रैप
डिजिटल रुपया ब्लॉकचेन नेटवर्क पर काम करने वाली एक निजी डिजिटल संपत्ति है जो क्रिप्टोकरेंसी के समान है।
अभ्यर्थी अक्सर CBDC को कमर्शियल बैंक डिजिटल मनी या UPI समझ लेते हैं। CBDC, RBI की प्रत्यक्ष देयता (direct liability) और लीगल टेंडर (कानूनी निविदा) है, जबकि UPI मौजूदा बैंक खातों पर आधारित एक पेमेंट मैसेज सिस्टम है।
संबंधित अवधारणाएँ
भारत में सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) की संरचनात्मक विशेषताएं और वर्गीकरण क्या हैं?
- कानूनी स्थिति: भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा डिजिटल रूप में जारी की गई संप्रभु देयता, जिसे लीगल टेंडर का दर्जा प्राप्त है।
- डुअल आर्किटेक्चर: इंटरबैंक निपटान के लिए थोक (CBDC-W) और आम जनता एवं व्यावसायिक उपयोग के लिए खुदरा (CBDC-R) में विभाजित।
- Vs UPI Rails: UPI के विपरीत, जो मौजूदा वाणिज्यिक बैंक खातों के बीच ट्रांसफर की सुविधा देता है, CBDC स्वयं एक स्टैंडअलोन डिजिटल मुद्रा परिसंपत्ति है।
अंतर-विषय पैटर्न
CBDC + G20 वित्तीय समावेशन सीमा-पार भुगतान
भारत की घरेलू डिजिटल बुनियादी ढाँचा पहलें, जैसे कि डिजिटल रुपया और अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क, G20 वित्तीय वास्तुकला लक्ष्यों के तहत CBDC अंतर-संचालन (interoperability) पर चल रही सीमा-पार चर्चाओं के समानांतर हैं।
टोकेनाइजेशन + प्रतिभूति बाजार लेजर प्रणालियां
CBDC की तैनाती के साथ-साथ एसेट टोकनाइजेशन पर जोर सीधे तौर पर SEBI के डिस्ट्रिब्यूटेड लेजर टेक्नोलॉजी और सिक्योरिटीज सेटलमेंट के लिए बनाए गए रेगुलेटरी सैंडबॉक्स से जुड़ता है।
CBDC की कानूनी निविदा (legal tender) स्थिति को कमर्शियल बैंक के पैसे और UPI पेमेंट रेल से अलग बताने वाले स्टेटमेंट-आधारित प्रश्नों की अपेक्षा करें।
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