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बैंकिंग क्षेत्र में सुधार और FDI सीमा बढ़ाने के प्रस्ताव

स्रोत:इंडियन एक्सप्रेस ↗

क्यों मायने रखता है

बैंकिंग क्षेत्र द्वारा सामना की जाने वाली बाधाओं, जैसे कि FDI कैप और कठोर Priority Sector Lending (प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण) मानदंडों को समझना, बैंकिंग सुधारों, निवेश मॉडल और भारतीय अर्थव्यवस्था में आवश्यक संरचनात्मक परिवर्तनों पर GS3 के प्रश्नों का उत्तर देने के लिए महत्वपूर्ण संदर्भ प्रदान करता है।

सारांश

HDFC के पूर्व चेयरमैन दीपक पारेख ने भारत में बैंकिंग क्षेत्र में महत्वपूर्ण सुधारों का आह्वान किया है, जिसमें बैंकों को अधिक परिचालन स्वतंत्रता प्रदान करने की आवश्यकता पर जोर दिया गया है। उन्होंने वैश्विक पूंजी को आकर्षित करने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) की सीमा को बढ़ाकर 49% करने और निजी क्षेत्र के बैंकों पर लगी 74% की सीमा को पूरी तरह से हटाने का प्रस्ताव दिया। इसके अतिरिक्त, उन्होंने बैंकों पर अनुपालन बोझ को कम करने के लिए प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को ऋण (PSL) मानदंडों की व्यापक समीक्षा का सुझाव दिया। ये सिफारिशें भारत के व्यापक FDI प्रवाह में हालिया गिरावट के बावजूद भारतीय संस्थाओं में निवेश करने वाले विदेशी वित्तीय संस्थानों के हालिया रुझानों के अनुरूप हैं।

मुख्य बिंदु

  • दीपक पारेख ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में FDI सीमा को 20% से बढ़ाकर 49% करने और अधिक विदेशी पूंजी आकर्षित करने के लिए निजी बैंकों पर लागू 74% की सीमा को हटाने की वकालत की।
  • उन्होंने प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) मानदंडों की समीक्षा का सुझाव दिया और कहा कि सख्त उप-सीमाएं और रिपोर्टिंग आवश्यकताएं बैंकों के लिए अत्यधिक बोझिल हैं।
  • ये टिप्पणियां भारतीय वित्तीय क्षेत्र में हालिया विदेशी निवेशों की पृष्ठभूमि में आई हैं, जैसे कि Shriram Finance में MUFG का निवेश और Yes Bank में SMBC का निवेश।
  • भू-राजनीतिक अनिश्चितताओं के कारण भारत में कुल FDI प्रवाह धीमा हो गया है, जनवरी में लगातार छठे महीने शुद्ध FDI बहिर्वाह दर्ज किया गया है, जो नियामक ढील की आवश्यकता को रेखांकित करता है।

महत्वपूर्ण शब्द

प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL)

RBI का एक ढांचा जिसके तहत बैंकों के लिए कृषि, MSMEs, शिक्षा और आवास जैसे विकास के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्रों को ऋण का एक निश्चित प्रतिशत आवंटित करना अनिवार्य है, ताकि समावेशी वित्तीय विकास सुनिश्चित किया जा सके।

UPSC context

GS पेपर III (भारतीय अर्थव्यवस्था); वंचित क्षेत्रों में ऋण प्रवाह तंत्र और समावेशी विकास रणनीतियों के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)

भारत का केंद्रीय बैंक और वित्तीय प्रणाली का प्राथमिक नियामक, जो मौद्रिक नीति तैयार करने, विदेशी मुद्रा का प्रबंधन करने और बैंकिंग क्षेत्र के पर्यवेक्षण के लिए उत्तरदायी है।

UPSC context

GS पेपर III (भारतीय अर्थव्यवस्था); मौद्रिक स्थिरता, नियामक ढांचे और बैंकिंग पर्यवेक्षण को समझने के लिए आवश्यक।

Source
HDFC

भारत का प्रमुख हाउसिंग फाइनेंस संस्थान (2023 में HDFC Bank के साथ विलय)। इसके पूर्व चेयरमैन, दीपक पारेख, बैंकिंग क्षेत्र के उदारीकरण के एक प्रमुख पक्षधर हैं।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था); भारतीय बैंकिंग के विकास और विशिष्ट वित्तीय संस्थानों की भूमिका के अध्ययन के लिए प्रासंगिक।

Source
श्रीराम फाइनेंस

एक प्रमुख भारतीय गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) जिसे हाल ही में जापान के MUFG ग्रुप से भारत के वित्तीय क्षेत्र में सबसे बड़ा सीमा पार (cross-border) निवेश प्राप्त हुआ है।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था); भारतीय ऋण बाजार में NBFCs और विदेशी पूंजी की बढ़ती भूमिका को दर्शाता है।

Source
यस बैंक

भारत का एक निजी क्षेत्र का बैंक, जिसने हाल ही में अपनी पूंजी वृद्धि रणनीति के हिस्से के रूप में जापान के सुमितोमो मित्सुई बैंकिंग कॉर्पोरेशन (SMBC) से 20% विदेशी निवेश हिस्सेदारी प्राप्त की है।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था); बैंकों के पुनर्गठन, विदेशी निवेश की सीमा और निजी क्षेत्र की बैंकिंग की मजबूती (resilience) की समझ का परीक्षण करता है।

Source
RBL बैंक

एक निजी क्षेत्र का भारतीय बैंक जिसमें UAE के Emirates NBD ने हाल ही में 60% बहुमत हिस्सेदारी हासिल की है, जो भारत के बैंकिंग FDI में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था); FDI सीमाओं और भारत के निजी बैंकिंग क्षेत्र के अंतर्राष्ट्रीयकरण के लिए प्रासंगिक।

Source
MUFG

एक प्रमुख जापानी वित्तीय सेवा समूह जिसने हाल ही में श्रीराम फाइनेंस में ₹40,000 करोड़ का निवेश किया, जो भारतीय क्रेडिट बाजारों में प्रवेश कर रही वैश्विक पूंजी के रुझान को रेखांकित करता है।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था); वित्त क्षेत्र में विदेशी पोर्टफोलियो और प्रत्यक्ष निवेश के लिए एक केस स्टडी के रूप में कार्य करता है।

Source
एमिरेट्स NBD

UAE स्थित एक प्रमुख बैंक जिसने RBL Bank में नियंत्रणकारी हिस्सेदारी हासिल की, जो भारत और मध्य पूर्व के बीच गहरे होते आर्थिक संबंधों और रेमिटेंस कॉरिडोर (remittance corridors) को दर्शाता है।

UPSC context

GS पेपर III (अर्थव्यवस्था); द्विपक्षीय आर्थिक संबंधों और सीमा-पार वित्तीय अधिग्रहणों के अध्ययन के लिए प्रासंगिक।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में स्वचालित मार्ग (automatic route) के तहत 74% तक प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) की अनुमति है।

अभ्यर्थी अक्सर निजी और सार्वजनिक बैंक की सीमाओं के बीच भ्रमित हो जाते हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (Public Sector Banks) में वर्तमान FDI सीमा कड़ाई से 20% निर्धारित है, जो केवल सरकारी अनुमोदन मार्ग (government approval route) के माध्यम से संभव है।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy: Banking

वर्तमान प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) लक्ष्य क्या हैं?

  • SCBs और विदेशी बैंक: घरेलू SCBs और 20 या उससे अधिक शाखाओं वाले विदेशी बैंकों के लिए समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) का 40%।
  • उप-लक्ष्य: अधिदेशों में कृषि (18%), कमजोर वर्ग (12% चरणबद्ध), और सूक्ष्म उद्यम (7.5%) शामिल हैं।
  • लघु वित्त बैंक (Small Finance Banks): RBI ने हाल ही में अनुपालन को आसान बनाने के लिए SFBs के लिए कुल PSL लक्ष्य को ANBC के 75% से घटाकर 60% कर दिया है।
  • PSLCs: लक्ष्यों को पूरा करने में पीछे रहने वाले बैंक, लक्ष्य से अधिक उपलब्धि हासिल करने वाले बैंकों से प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र (PSLCs) खरीद सकते हैं।
Economy: Banking Reforms

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के लिए पी.जे. नायक समिति की मुख्य सिफारिशें क्या थीं?

  • बैंक इन्वेस्टमेंट कंपनी: पेशेवर और आर्म्स-लेंथ गवर्नेंस सुनिश्चित करने के लिए PSBs में सरकारी हिस्सेदारी को एक स्वायत्त BIC को स्थानांतरित करें।
  • निरसन अधिनियम: PSBs को कंपनी अधिनियम के तहत शामिल करने के लिए बैंक राष्ट्रीयकरण अधिनियमों को निरस्त करने की सिफारिश की।
  • सरकारी हिस्सेदारी: प्रतिस्पर्धात्मकता और पूंजीकरण में सुधार के लिए PSBs में सरकारी हिस्सेदारी को 50% से कम करने का सुझाव दिया।

अंतर-विषय पैटर्न

  • FDI सीमाएं बनाम FPI अस्थिरता

    बैंकिंग में FDI की सीमाओं (caps) को उदार बनाने पर होने वाली बहसें सीधे तौर पर भू-राजनीतिक जोखिमों के बीच अस्थिर FPI (hot money) से स्थिर, दीर्घकालिक FDI पूंजी की ओर स्थानांतरित होने की भारत की रणनीति से जुड़ी हैं।

  • PSL का बोझ बनाम बैंकों की प्रतिस्पर्धात्मकता

    अनिवार्य वित्तीय समावेशन (PSL लक्ष्यों) और परिचालन लाभप्रदता के बीच का तनाव अक्सर Mains GS-3 में तब सामने आता है जब PSB के खराब प्रदर्शन और बैंकिंग क्षेत्र के सुधारों का विश्लेषण किया जाता है।

2026 की prelims में एक ऐसे कथन (statement) की अपेक्षा करें जो FDI अनुमोदन मार्गों (automatic बनाम सरकारी) और निजी बनाम सार्वजनिक बैंकों के लिए सटीक सीमाओं (caps) को आपस में मिला सकता है।

संबद्ध PYQ · 4

संबद्ध PYQ · 4

  • 2013PrelimsGS1

    Priority Sector Lending by banks in India constitutes the lending to

  • 2012PrelimsGS1

    Which of the following would include Foreign Direct Investment in India? 1. Subsidiaries of foreign companies in India 2. Majority foreign equity holding in Indian companies 3. Companies exclusively financed by foreign companies 4. Portfolio investment Select the correct answer using the codes given below:

  • 2021PrelimsGS1

    Consider the following : 1. Foreign currency convertible bonds 2. Foreign institutional investment with certain conditions 3. Global depository receipts 4. Non-resident external deposits Which of the above can be included in Foreign Direct Investments?

  • 2016MainsGS3

    Justify the need for FDI for the development of the Indian economy. Why there is gap between MOUs signed and actual FDIs? Suggest remedial steps to be taken for increasing actual FDIs in India.