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सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने IBC के तहत बीमा क्षेत्र में प्रवेश किया

स्रोत:द हिंदू ↗

क्यों मायने रखता है

यह संकटग्रस्त कॉर्पोरेट संपत्तियों के समाधान में दिवाला और दिवालियापन संहिता (IBC) के व्यावहारिक अनुप्रयोग को दर्शाता है। यह संबद्ध वित्तीय क्षेत्रों (बीमा) में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की बढ़ती भूमिका और कॉर्पोरेट अधिग्रहणों में कई वैधानिक नियामकों (RBI, IRDAI, CCI) की भागीदारी को भी रेखांकित करता है।

सारांश

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने ₹508 करोड़ में दो संयुक्त उद्यम बीमा कंपनियों—फ्यूचर जेनराली इंडिया इंश्योरेंस कंपनी और फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी—में फ्यूचर एंटरप्राइजेज की हिस्सेदारी का औपचारिक रूप से अधिग्रहण कर लिया है। यह लेनदेन बीमा क्षेत्र में सार्वजनिक क्षेत्र के इस बैंक के प्रवेश का प्रतीक है। यह अधिग्रहण कॉर्पोरेट दिवाला समाधान प्रक्रिया (CIRP) के माध्यम से संपन्न हुआ, जिसमें ऋणदाताओं की समिति (Committee of Creditors) द्वारा बैंक को सफल बोलीदाता घोषित किया गया था। साथ ही, इसे RBI, IRDAI और CCI सहित नियामकों से आवश्यक मंजूरी भी प्राप्त हो गई है।

मुख्य बिंदु

  • सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने फ्यूचर जनराली इंडिया इंश्योरेंस में फ्यूचर एंटरप्राइजेज की 25.18% हिस्सेदारी और फ्यूचर जनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस में 33.29% हिस्सेदारी का अधिग्रहण किया है।
  • यह अधिग्रहण ₹508 करोड़ की कुल राशि में पूरा किया गया, जो बीमा क्षेत्र में इस सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक के प्रवेश को दर्शाता है।
  • यह सौदा इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) की कॉर्पोरेट इन्सॉल्वेंसी रेजोल्यूशन प्रोसेस (CIRP) के तहत निष्पादित किया गया था।
  • RBI, IRDAI और भारतीय प्रतिस्पर्धा आयोग (CCI) से विनियामक मंजूरियाँ प्राप्त की गईं।

महत्वपूर्ण शब्द

दिवाला एवं दिवालियापन संहिता (IBC)

2016 का एक कानून जो परिसंपत्ति मूल्य को अधिकतम करने, लेनदारों की रक्षा करने और उद्यमिता को बढ़ावा देने के लिए कंपनियों और व्यक्तियों के समयबद्ध दिवाला समाधान हेतु कानूनी ढांचे को समेकित करता है।

UPSC context

GS पेपर 3 (अर्थव्यवस्था); तनावग्रस्त परिसंपत्ति समाधान (stressed asset resolution) और बैंकिंग क्षेत्र की गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPAs) पर इसके प्रभाव को समझने के लिए महत्वपूर्ण।

Source
कॉर्पोरेट दिवाला समाधान प्रक्रिया (CIRP)

IBC के तहत एक समयबद्ध रिकवरी तंत्र जहाँ लेनदार (creditors) इस बात का मूल्यांकन करते हैं कि क्या किसी डिफॉल्ट करने वाले कॉर्पोरेट देनदार (corporate debtor) के व्यवसाय को पुनर्गठित किया जा सकता है या ऋणों के निपटान के लिए उसका परिसमापन (liquidation) किया जाना आवश्यक है।

UPSC context

GS पेपर 3 (अर्थव्यवस्था); ऋण वसूली प्रक्रियाओं और नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल की भूमिका के ज्ञान का परीक्षण करता है।

Source
लेनदारों की समिति (CoC)

एक निर्णय लेने वाला निकाय जिसमें चूक करने वाली कंपनी के वित्तीय लेनदार शामिल होते हैं, जो समाधान प्रक्रिया की निगरानी करता है और पुनर्गठन योजनाओं या परिसमापन पर मतदान करता है।

UPSC context

GS पेपर 3 (अर्थव्यवस्था); लेनदारों के अधिकारों और दिवाला कानून में "commercial wisdom" (व्यावसायिक विवेक) के सिद्धांत को समझने के लिए आवश्यक।

Source
भारतीय प्रतिस्पर्धा आयोग (CCI)

प्रतिस्पर्धा अधिनियम, 2002 के तहत स्थापित एक सांविधिक निकाय, जिसका कार्य प्रतिस्पर्धा-विरोधी समझौतों को रोकना, विलय एवं अधिग्रहण को विनियमित करना और उपभोक्ता हितों की रक्षा के लिए बाजार में निष्पक्ष प्रतिस्पर्धा सुनिश्चित करना है।

UPSC context

GS पेपर 2 (शासन) और GS पेपर 3 (अर्थव्यवस्था); बाजार विनियमन और कॉर्पोरेट गवर्नेंस के लिए प्रासंगिक।

Source
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

भारत का केंद्रीय बैंक और बैंकिंग प्रणाली का प्राथमिक नियामक प्राधिकरण, जो मौद्रिक नीति तैयार करने, मुद्रा जारी करने और समग्र वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए उत्तरदायी है।

UPSC context

GS पेपर 3 (अर्थव्यवस्था); मौद्रिक नीति, बैंकिंग पर्यवेक्षण और वित्तीय क्षेत्र के सुधारों के लिए प्रमुख विषय।

Source
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

एक प्रमुख भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र का वाणिज्यिक बैंक, जिसकी स्थापना 1911 में भारतीयों द्वारा पूर्ण रूप से स्वामित्व और प्रबंधित पहले वाणिज्यिक बैंक के रूप में की गई थी; 1969 में इसका राष्ट्रीयकरण किया गया।

UPSC context

GS पेपर 3 (अर्थव्यवस्था); बैंकिंग इतिहास, राष्ट्रीयकरण और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) की भूमिका के लिए महत्वपूर्ण।

Source

प्रारंभिक ट्रैप

IBC समाधान प्रक्रिया के तहत निष्पादित अधिग्रहणों के लिए CCI या IRDAI जैसे क्षेत्रीय नियामकों से पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता नहीं होती है।

IBC की धारा 31 यह अनिवार्य करती है कि जिन समाधान योजनाओं (resolution plans) को अन्य कानूनों के तहत अनुमोदन की आवश्यकता होती है, उन्हें वे अनुमोदन प्राप्त करने होंगे। CCI, RBI और IRDAI की मंजूरियाँ कड़ाई से अनिवार्य बनी हुई हैं।

संबंधित अवधारणाएँ

Economy - Corporate Insolvency

IBC के तहत लेनदारों की समिति (CoC) की भूमिका और संरचना क्या है?

  • केवल वित्तीय लेनदार: CoC में केवल वित्तीय लेनदार शामिल होते हैं। यदि परिचालन लेनदारों का बकाया कुल ऋण के 10% से अधिक है, तो वे बैठकों में शामिल हो सकते हैं, लेकिन उनके पास मतदान का कोई अधिकार नहीं होता है।
  • मतदान सीमा: कॉर्पोरेट रिज़ॉल्यूशन प्लान की मंजूरी के लिए CoC से न्यूनतम 66% मतदान हिस्सेदारी के बहुमत की आवश्यकता होती है।
  • क्रेडिटर-इन-कंट्रोल: CIRP के दौरान, संकटग्रस्त इकाई का प्रबंधन प्रवर्तकों से हटकर CoC के निर्देशों के तहत कार्य करने वाले रेजोल्यूशन प्रोफेशनल के पास चला जाता है।
Economy - Banking & Financial Markets

बैंकएश्योरेंस (Bancassurance) किसी बैंक द्वारा बीमा संयुक्त उद्यम (insurance joint venture) स्थापित करने से किस प्रकार भिन्न है?

  • बैंकाश्योरेंस: बैंक कमीशन के लिए थर्ड-पार्टी बीमा उत्पादों के वितरण हेतु पूरी तरह से एक कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में कार्य करता है, जिसमें वह शून्य बीमा जोखिम वहन करता है।
  • इक्विटी निवेश: एक JV या सहायक कंपनी की स्थापना में पूंजी निवेश और जोखिम (risk exposure) शामिल होता है, जिसके लिए RBI और IRDAI दोनों से स्पष्ट पूर्व विनियामक अनुमोदन की आवश्यकता होती है।

अंतर-विषय पैटर्न

  • IBC में बहु-नियामक क्षेत्राधिकार

    यह लेन-देन यह सिद्ध करता है कि हालांकि IBC का अधिभावी प्रभाव (overriding effect) है, फिर भी जटिल संयोजनों वाली समाधान योजनाओं के लिए अविश्वास (CCI) और क्षेत्रीय (RBI/IRDAI) नियामकों से समवर्ती मंजूरी (concurrent clearances) की आवश्यकता होती है।

  • PSB विविधीकरण और गैर-ब्याज आय

    सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक मुख्य ऋण देने (core lending) पर एकमात्र निर्भरता से आगे बढ़ रहे हैं और गैर-ब्याज आय को बढ़ाने के लिए बीमा जैसे आकर्षक सहायक-संचालित (subsidiary-driven) बाजारों में प्रवेश करने हेतु IBC स्ट्रेस-एसेट अवसरों का सक्रिय रूप से उपयोग कर रहे हैं।

2026 में क्षेत्रीय नियामकों (CCI/RBI) बनाम IBC की अधिभावी शक्तियों (overriding powers) की सीमाओं का परीक्षण करने वाले एक बहु-कथनीय प्रारंभिक परीक्षा (prelims) प्रश्न की अपेक्षा करें।

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    Discuss the role of the Competition Commission of India in containing the abuse of dominant position by the Multi-National Corporations in India. Refer to the recent decisions.